Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготы для молодой семьи 2023 по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программа «Молодая семья» утверждена действующим Постановлением Правительства РФ № 1050 и действует с 2015 по 2027 год. Она разработана для помощи молодым семьям и направлена на улучшение их жилищных условий. Подать заявку на участие в программе могут семьи с детьми или без них, а также родители, в одиночку воспитывающие ребенка. Главное условие — отсутствие собственного жилья.
Льготы 2022 года: актуальные программы
Государством предусмотрено четыре вида кредитования. Но прежде чем обращаться за оформлением, давайте подробнее рассмотрим, какие есть льготы по ипотеке.
| Название программы | Описание |
| Ипотека россиянам по ставке 6,5% . |
Получить льготный кредит можно только, если покупаете дома застройщика. Столь выгодные предложения предназначены практически для всех, причем вне зависимости от того сколько вам лет, замужем/женаты ли вы, сколько детей успели родить и места проживания. Но есть ограничения по сумме (6-12 млн. рублей). Точная сумма зависит от местности, где берется ипотека. Программа действовала 17.04. 2022 по 1.07.2021 года. |
| Ипотека для семей, с двумя+ детьми. Ставка – 6% годовых. | Чтобы получить льготы по ипотеке с детьми, нужно чтобы второй ребенок появился после 2018 года (включительно). Родители могут приобрести жилье у застройщика или заняться рефинансированием кредита. Для жителей дальнего востока ставка ещё более выгодная – 5%, а выбор недвижимости больше. Например, недвижимость можно приобрести не только у застройщика, но и на вторичном рынке или даже доме в деревне. |
| Сниженная ставка на жилье в сельской местности – 3% годовых | Льготный кредит работает только в некоторых регионах Дальнего Востока, и других областях, где заемная сумма составляет 5 млн. руб. (максимум). Для остальных регионов максимально допустимый кредит немного меньше – 3 млн. рублей. В программе не принимает участие Москва, область и Питер. |
| Льготнаяипотека для Дальне Восточного региона под 2% | Программа предусмотрена для недвижимости в городе, в селе или чтобы построить дом. Рассматриваемая льгота предусмотрена для супругов, которым ещё нет 35 лет или для одинокого родителя, у которого несовершеннолетний ребенок. Также ипотека может быть получена владельцем земли на Дальнем Востоке. Максимальная сумма, которую может получить заемщик – 6 млн. рублей. |
Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.
При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.
Какие документы необходимы
Каждый банк может устанавливать свой перечень документов, необходимых, чтобы была оформлена ипотека для молодых семей.
Но чаще всего кредитное учреждение запрашивает следующий перечень бланков:
- Заявление-анкета на заемщика и созаемщика;
- Копии паспорта заемщика и созаемщика со штампом о регистрации;
- Паспорт второго супруга заемщика и созаемщика (если созаемщиком выступает не супруг);
- Брачный договор (если он был заключен);
- Документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если оформлена временная регистрация);
- Документы для подтверждения дохода и ведения трудовой деятельности заемщиком и созаемщиком;
- Документы на имущество, предлагаемое в залог;
- Документ для наличия средств на первоначальный взнос (например, выписка со счета);
- Копии свидетельств о рождении всех детей, а также документы, подтверждающие наличие гражданства.
Как принять участие в программе
Для получения субсидии необходимо предоставить в органы местного самоуправления следующий пакет документов:
- заявление на участие в программе;
- копии паспортов супругов;
- копии свидетельств о рождении детей (если они есть);
- копия свидетельства о регистрации брака (для полной семьи);
- подтверждение накоплений и доходов;
- номера СНИЛС;
- справки 2-НДФЛ;
- трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу;
- подтверждение платежеспособности супругов;
- подтверждение о необходимости в жилье;
- информация о кредитной истории (при ее наличии);
- выписка из домовой книги.
Если молодая семья планирует потратить субсидию на уже действующую ипотеку, понадобятся дополнительные справки:
- копия кредитного договора;
- выписка из ЕГРН на квартиру или договор подряда на дом;
- справка об остатке долга.
Необходимые документы
Для оформления льготного кредита на жилплощадь необходимо предоставить определенный пакет документов, подтверждающих финансовую и правовую правомочность заемщиков на покупку недвижимости. От получателя ссуды требуется:
- Оригинал документов (паспортов) всех членов семьи или удостоверение, подтверждающее личность субъектов с идентификационными номерами;
- Свидетельство о браке;
- Свидетельство о рождении детей;
- Заверенные копии трудовых книжек;
- Данные в виде справки гособразца о доходах взрослых членов семьи;
- Сертификат участия в программе льготного кредитования;
- Документальное подтверждение факта приобретения недвижимости;
- Оценочный акт покупаемого объекта недвижимости;
- Платежную квитанцию о внесении первоначальной суммы в требуемом по условиям программы объеме.
Первоначальный взнос и процентная ставка
Сравнительные показатели по покупке квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2023 году представлены в таблице:
| Название банка | Минимальный процент, % | Первый взнос, % | Особенности программы |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 5 | От 20 | При рождении в семье ребенка предоставляют отсрочку по внесению платежей на срок до 36 мес. |
| Россельхозбанк | 9 | От 15 |
|
| ВТБ 24 | 5 | 20 | Отсутствуют скрытые комиссии. |
| Газпромбанк | 4,5 | 20 | Не требуются поручители и созаемщики. |
Есть возможность сократить затраты времени и нервных ресурсов на поиск выгодных ипотечных кредитов. Для этого нужно воспользоваться помощью кредитных брокеров.
Такие специалисты досконально разбираются в ипотечных кредитах и имеют свои подходы к банковским менеджерам.
Услуги брокеров платные, но экономия, в конечном счете, будет на вашей стороне, если специалист подберёт вам действительно выгодную ипотечную программу с низкой процентной ставкой.
В Москве ведущими ипотечными брокерами признаны следующие компании:
- Служба кредитных решений;
- МКО Кредит;
- Коммерсант Кредит;
- Эталон Кредит.
Свои ипотечные специалисты есть в каждом крупном агентстве недвижимости.
Кто может претендовать на субсидию
К участникам программы в 2023 году предъявляются возрастные ограничения, они должны быть старше 21 года, но моложе 35 лет. Супруги обязательно должны состоять в официальном браке, а жилая площадь текущего места жительства не должна превышать установленные нормативы. Нормы:
- 42 кв. м. для двух человек;
- 18 кв. м. на каждого члена семьи, если в ней три и более человек.
Если условия проживания молодой семьи не отвечают этим требованиям, она может участвовать в программе.
Воспользоваться программой могут следующие семьи:
- Супруги, граждане России, не имеющие детей. Они могут рассчитывать на получение 30% от суммы квартиры.
- Одинокий родитель, гражданин РФ, воспитывающий ребенка. В этом случае господдержка будет больше и составит 35%.
- Семья, в которой муж или жена являются гражданином другой страны. В этой ситуации обязательным условием получения субсидии считается наличие хотя бы одного ребенка. Размер субсидии — 35%.
Требования для претендентов
Государственная программа устанавливает следующие требования для претендентов, кому будет положена дотация:
- Отсутствие собственного жилья;
- Несоответствие используемой жилплощади нормам проживания (если заявители являются собственниками объекта);
- Наличие собственных средств, необходимых для выкупа объекта (той части, которая не покрывается дотацией);
- Возрастной ценз – каждый из супругов не должен быть старше 35 лет (есть исключения);
- Подтверждение статуса нуждающихся.
По большей части субсидия призвана обеспечить жильем следующие категории граждан:
- Работников бюджетной сферы, при условии, что они продолжат трудовую функцию по прежнему месту работы в течение трех последующих лет;
- Малоимущих граждан, не способных самостоятельно аккумулировать средства для приобретения жилья;
- Молодых семей, в которых каждый из супругов моложе 35 лет (вне зависимости от наличия у них детей).
Сроки действия, и что дает участие в программе «Молодая семья»
Накопить на собственное жилье молодым людям, вступившим в брак, сложно, поэтому на помощь часто приходят различные социальные программы. Одна из них – ипотека от Сбербанка России, которая действует, начиная с 2011 года, а недавно, по просьбам многочисленных нуждающихся была продлена до 2020 года. Собственно говоря, это выдача субсидий тем, кто находится в законном браке и соответствует определенным требованиям. Государство в этом случае берет на себя оплату 30-40% стоимости жилья, а остальную сумму кредита должны погашать сами молодожены.
Чаще всего участники программы выбирают квартиру в новостройке, хотя и объекты вторичного рынка в ней не участвуют. Таким образом, государство не только позволяет членам новой ячейки решить свои жилищные проблемы, но и поддерживает строительный рынок, который последнее время вынужден выживать в условиях кризиса. Став участником программы, молодые люди могут купить квартиру в одной из российских новостроек, причем сэкономив на покупке до 50% средств, в то же самое время рынок новостроек успешно конкурирует с вторичным рынком жилья. Между тем, и жилье «бывшее в употреблении», можно купить в рамках программы, как и построить «дом своей мечты».
Какое жилье можно купить в рамках госпрограммы
В 2022 году средства, полученные по сертификату, можно использовать:
- на покупку квартиры в новостройке (строящемся доме) до ДДУ или уступки, в том числе с ипотекой (средства господдержки можно переводить на эскроу-счет либо застройщику напрямую);
- в качестве первоначального взноса по ипотеке или направить в счет погашения уже имеющегося долга (погасить можно даже рефинансированные под более выгодный процент жилищные кредиты);
- на покупку жилья на вторичном рынке по договору купли-продажи;
- в качестве паевого взноса при покупке жилья через жилищный кооператив;
- на строительство дома: оплату услуг строителей, покупку стройматериалов и т. д.
Объект недвижимости, купленный с использованием денег от государства, должен соответствовать определенным требованиям:
- Квартира или дом должны быть куплены в том же регионе, где проживает молодая семья. Например, если семья получила субсидию в Орловской области, приобрести жилье в Краснодаре она не сможет — банк такую сделку не одобрит.
- Имущество нельзя покупать у близких родственников.
Помощь от государства
Государство поддерживает молодые семьи. Ежегодно реализуются программы, благодаря которым они получают финансовую помощь.
Есть несколько основных направлений государственной поддержки для молодых семей.
- Предоставление жилья. В ряде случаев государство предоставляет муниципальное жилье. Оно может быть передано только для проживания либо в собственность.
- Субсидирование. Для нуждающихся семей выделяются денежные суммы под строительство дома или покупку жилья. Субсидии должны обеспечить молодым людям возможность улучшить жилищные условия.
- Ипотека. Благодаря государственной программе новая ячейка общества может приобрести жилье в ипотеку по сниженной процентной ставке.
Это основные области, в рамках которых молодая семья может претендовать на государственную поддержку. Однако ипотека – наиболее реализуемый вариант.