Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Не брал в долг». Как попадают в черные списки банковской». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банки не сообщают клиентам, что внесли их в черный список. Если оформите дебетовую, зарплатную или пенсионную карту, никаких ограничений не будет. Проблемы начинаются, если подаешь заявку на кредит — все банки вдруг отказывают.
Как поступить, если оказались в списке по ФЗ-115?
В список ФЗ-115 попадают граждане, которых подозревают в нарушении закона. Банки обязали давать пояснения заемщикам, если внесли их в черный список по ФЗ-115.
Для начала установите причину попадания в такой стоп-лист.
Самый надежный способ выйти из этого списка — узнать, какие именно операции показались банку подозрительными. В итоге будет проще избежать повторного попадания в черный список.
Соберите документы, прикрепите чеки по оплате, которые доказывают, что просрочили платеж по ошибке и вашей вины нет.
Существует два сценария развития событий:
-
менеджер банка отправит данные в Росфинмониторинг, где проанализируют заявку и при положительном исходе исключат из стоп-листа;
-
банк откажет в исключении из черного списка.
Кто попадает в черный список банков?
В черный список банки могут внести, как впоследствии серьезных проступков, так и по чистой случайности. Под первую категорию попадают граждане с судимостями, фигурирующие в уголовных делах или имеющие судебные тяжбы с финансовыми организациями в прошлом или настоящем. Также банки и кредитные союзы обычно отказывают в сотрудничестве тем, кто был уличен или заподозрен в мошенничестве. Это люди, которые пытались обмануть кредитные организации тем или иным образом, например – оформлением займа на поддельные или чужие документы.
Распространенная причина попадания в банковский черный список – просрочки и задолженности по имеющимся кредитным обязательствам. Причем погашение их не всегда приводит к тому, что вас из этого списка уберут. Бюро кредитных историй учитывает множество факторов и размер долга далеко не всегда решающий.
Неохотно сотрудничают банки и с теми людьми, у которых вообще нет кредитной истории. В таком случае им сложно оценить платежеспособность и исполнительность заемщика, потому – проще отказать.
Как физические лица попадают в черный банковский список
Перечислим базовые причины, по которым гражданина РФ могут включить в банковский стоп-лист:
- Предоставление заведомо ложных данных, включая документы с неверной информацией;
- Задолженности по налогам, оплате ЖКУ, выплате алиментов или по штрафам;
- Просрочки по займам или отказ выполнять обязательства, согласно договору комплексного обслуживания банка;
- Нахождение гражданина в стадии банкротства или наличие такого статуса в прошлом;
- Неадекватное или агрессивное поведение клиента, посещение банка в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
- Наличие подозрений в том, что клиент имел отношение к тем или иным махинациям;
- Существование судебного решения в отношении клиента о взыскании с него задолженности;
- Наличие судимостей у физлица, в частности, в сфере преступлений экономического характера;
- Ограничения, принятые судом, приставами и иными уполномоченными органами в отношении клиента;
- Наличие у физлица психических отклонений или недееспособность гражданина.
Как физлицу избежать попадания в стоп-лист
Что делать, чтобы сделать риски минимальными:
- не врать банку и не приукрашивать свое финансовое положение;
- давать реальную оценку своим возможностям по выплате кредитов и проследить, чтобы ежемесячные платежи составляли не более 30% от вашей зарплаты;
- посещать банк в презентабельной одежде;
- внимательно читать договор, быть в курсе своих обязанностей и прав банка;
- изучить распространенные причины внесения в черный список и не совершать таких ошибок;
- не пытаться быть идеальным, а просто добросовестно выполнять свои обязанности перед банком;
- постоянно пополнять счет в банке, проводить операции, следить, чтобы на счете всегда была определенная сумма;
- при закрытии кредита получить справку о полном погашении задолженности;
- рефинансировать или реструктурировать кредит в случае возникновения проблем и не отказываться от выполнения обязательств;
- не выступать в роли поручителя или созаемщика, чтобы не испортить кредитную историю.
Зачем и кому нужна инициатива?
Кредитные мошенники напористо атакуют кошельки россиян, совершенствуя набор своих уловок и инструментов. Самыми эффективными остаются методы социальной инженерии, когда у граждан обманом выуживают личные данные, конфиденциальную информацию, пароли доступа к онлайн-банку, PIN- и CVV-коды к платежным картам. Оформив онлайн-кредит на чужое имя, аферисты быстро обналичивают средства и исчезают, вынуждая жертв обмана разбираться с долгами и нередко даже с взыскателями.
Преступники любят звонить от имени банка или МФО, убеждая человека дистанционно подтвердить мошенническую заявку на онлайн-займ или даже подписать договор в личном кабинете на сайте кредитора. Если последовать советам аферистов и по незнанию сделать что они просят, аннулировать такую сделку у кредитора будет крайне сложно, т.к. «заёмщик» заключил её самостоятельно. Жертвами аферистов часто становятся пенсионеры, а также люди, которые редко пользуются финансовыми услугами и не знают, как определить мошенников.
Введение самозапрета даст россиянам возможность заблокировать на длительный срок заключение кредитных сделок от их имени в банках и МФО, защитив таким образом интересы наиболее уязвимых групп людей.
Наложить ограничение можно или на дистанционные договора кредитования, или на все виды займов и кредитов. Новый инструмент будет незаменим в целом ряде случаев. Например, если вы:
- хотите защитить пожилого родственника от кредитных мошенников и устранить риск оформления ссуды на его имя;
- погашаете активный займ и не планируете заключать новые сделки;
- потеряли паспорт или подозреваете, что ваши данные похитили аферисты;
- временно уезжаете из страны и опасаетесь, что не сможете вовремя отреагировать на попытку кредитного мошенничества;
- не планируете в ближайшее время пользоваться заёмными средствами.
Есть ли в этом «подводные камни»?
Эксперты считают инициативу Центробанка своевременной и необходимой. Но у предложенного механизма самозапрета есть нюансы, которые могут создать трудности для пользователей. Основной проблемой является низкая скорость обновления информации в кредитных историях: в 2021 году процесс занимал около 10 суток, сейчас — до 3 суток; в любом случае это слишком долго.
Выходит, что отметка в досье заёмщика появляется и снимается далеко не сразу, что влечет за собой сразу две потенциальные проблемы:
- В промежутке между подачей заявки на самозапрет и обновлением кредитной истории мошенники могут успеть оформить займ на имя заявителя. Это актуально в ситуациях, когда человек потерял документы или по ошибке сообщил конфиденциальные сведения мошенникам.
- При активной блокировке будет нельзя оформить срочный микрозайм, если деньги понадобятся срочно.
Но почему же приставы тогда не находят счета в некоторых банках?
«Я точно знаю, мне сосед говорил, что его сосед обманул приставов, они искали его деньги в Москве, в Сбербанке, и в Урюпинске, в банке «Стелла», так вот — в Сбере нашли, а в банке «Взмывающий домкрат» — неееет!», — такие утверждения можно прочитать на многих форумах по банкротству.
Означает ли это, что деньги надо срочно везти ночным скорым поездом до Волгограда, а потом на подводе (да, хрустящими пачками с налом) в Урюпинск? Тоже нет.
Почему приставы не находят вклады и счета в некоторых банках? Да потому что эти банки они банально не догадались запросить. Нет запроса в банк — нет на него и ответа.
Здесь корень проблемы кроется в вечной сентенции: «пристав — тоже человек». У него в производстве одновременно находится великое множество дел и должников. Поэтому пристав о чем-то забывает, а на что-то откровенно и «кладет болт».
Поэтому приставы запрашивают, как правило, те банки, список которых им передал кредитор. Например, человек брал кредит в банке «Восточный», а потом не вернул. Но когда он подавал документы на этот кредит, то в числе прочих была выписка со счета в банке ВТБ — в нем была открыта зарплатная карта. Вот ВТБ в первую очередь приставы и запросят.
А еще Сбербанк — туда приходят пособия у большинства граждан нашей страны — выплаты на детей, пенсии и тд. Поэтому и принято считать, что карточка Сбера есть практически у всех.
Самые надежные советы, как спасти свои деньги
Храните деньги в наличной форме, в стеклянной банке. Если, конечно, они у вас есть. Но и это опасно — как тут не вспомнить советы знаменитого вора Жоржа Милославского, когда он влез в квартиру товарища Шпака.
Существует много способов того, как можно попытаться обмануть судебных приставов и скрыть свои доходы и имущество. Все они имеют различную и весьма сомнительную степень эффективности. Но лишь один способ работает на 100% — нужно признать себя банкротом.
Если у вас есть долг, который вы не в состоянии вернуть банку, и высока вероятность, что банк подаст на вас в суд, то рекомендуем проконсультироваться у юристов о перспективе списании долгов. Только банкротство позволит нам навсегда избавиться от претензий банков, коллекторов и судебных приставов.
Какие бывают «черные списки»?
- Личный список банка. Сюда вносится информация о клиентах, которые нарушали свои обязательства в этом банке. Она в дальнейшем влияет на решение банка о предоставлении такому клиенту займов и других услуг. Эта информация не передается третьим лицам по ст.24 Конституции РФ.
- Списки службы судебных приставов. В него входят данные тех клиентов, с которых уже взыскивалась задолженность в судебном порядке, например, из заработной платы или при продаже личной недвижимости.
- Списки бюро кредитных историй (БКИ). Сюда входит информация о клиенте со всех банков. Именно на ее основе кредиторы принимают решение о кредитоспособности заемщика. Клиент может узнать, какая у него кредитная история, заказав специальную справку. Если в ней будет указана задолженность в каком-либо банке, то не исключено, что человека уже внесли в его «стоп-лист».
Обращение в правоохранительные органы/суд
Чаще всего кредитное учреждение отправляет жертву-должника в суд или в полицию, указывая, что они «ничего не должны и не обязаны».
Пишем заявление в полицию о мошенничестве. Бежать в суд оспаривать кредит первым делом не стоит – налицо явный состав мошенничества и сперва правоохранительные органы должны это подтвердить.
Наличие постановления о возбуждении уголовного дела и последующее его завершение существенно упростит защиту в суде в гражданском порядке.
По-хорошему и даже без суда кредитная организация должна будет приостановить взыскание на период следствия, поскольку вы, очевидно, не являетесь надлежащим лицом, к которому можно подавать требования.
ВАЖНО: Если в возбуждении уголовного дела отказано (часто с мотивацией «гражданско-правовых отношений»), то такой документ можно и нужно оспаривать в суде.
Как обезопасить себя?
Чтобы избежать возможных рисков, связанных с оформлением на ваше имя кредитов, придерживайтесь следующих мер предосторожности:
-
Старайтесь без необходимости не раздавать направо и налево свои паспортные данные и никому не давать в руки свой паспорт. Помните, что даже скан как таковой не нужен – мошенники могут изготовить электронную подделку по вашим данным!
-
Регулярно проверяйте данные кредитной истории – бесплатно до 2 раз в год как минимум и обращайте внимание на все заявки, отказы, внесения изменений.
-
В случае нетипичных ситуаций будьте внимательны! Например, при отказе всеми банками в выдаче вам небольшого кредита при положительной кредитной истории. Возможно, у вас уже просрочка по долгу, который оформлен жуликами.
Существуют ли банковские чёрные списки
Правда ли у банков есть чёрные списки, в которые боятся попасть клиенты? Во многих финансовых структурах есть внутренние распоряжения, действующие для сотрудников и распространяющиеся на деятельность организации. Если заёмщик просрочил на несколько дней очередной платёж, его предупредят о возможности включения в blacklist. Но по факту туда попадают лишь злостные неплательщики, допустившие несколько просрочек и имеющие крупные долги. И в таком случае при обращении за новым кредитом человек точно получит отказ.
Важно! Единой базы недобросовестных заёмщиков, действующей для всех банков, не существует. «Всеобщий» чёрный лист – миф.
Как узнать, что банки поставили в черный список?
Наверняка — никак, т. к. доступ к нему есть только у банков. Если вам отказали в открытии счета или обслуживании, можно предположить, что компания была внесена в этот список.
Присутствие ИП или юрлица в черном списке — не единственная причина, заставляющая банк осторожничать. Отказ может быть связан с множеством других факторов:
- Появился новый контрагент, не соответствующий роду деятельности фирмы. Если вы торгуете канцтоварами и вдруг начинаете переводить деньги поставщику стройматериалов или мебели, могут возникнуть вопросы. Придется пояснить банку связь — скажем, сообщить об открытии нового магазина.
- Служба финмониторинга банка сочла операцию подозрительной. Это случается, если не указано назначение платежа либо он не соответствует деятельности фирмы.
- Вы сняли крупную сумму. Согласно , лимит наличного расчета между юрлицами в рамках одного договора — 100 000 рублей.
- Отсутствуют платежи, связанные с деятельностью фирмы: выплата зарплат, оплата аренды, закупка товаров. Банк может инициировать проверку, и вам нужно будет доказать, что всё в порядке — например, эти пункты расходов вы оплачиваете со счета в другом банке.
- У вас несколько счетов. Доступа к операциям, которые вы осуществляете в одном банке, у другого нет. Поэтому могут возникнуть вопросы, скажем, по уплате налогов — будьте готовы предоставить платежки.
Подозрения может вызвать также регистрация на массовом адресе, участие учредителя в других юрлицах, наличие исков против компании и т. п. Чтобы понять, по каким критериям вас оценивают в банке, изучите и № 19-МР.
Чем чреваты задолженности перед банками?
Как уже было упомянуто в начале, некоторые заемщики целесообразно не платят по долгам. Субъекты считают, что за это ничего не будет. Но, если рассматривать законодательство, в частности, гражданское и уголовное право, административную сферу ответственности, заемщик по своим долгам может нести:
- уголовную ответственность. Выражается в том, что за целенаправленное уклонение от уплаты обязательств, за мошеннические действия в отношении кредитора, субъект может быть лишен свободы на срок до 5 лет;
- административную ответственность. В случае нарушения лицо не только платит штраф за свое нарушение, но также и лишается имущества.
И далее список последствий, которые могут быть при отказе погашать задолженность:
- Вас включат в черный список должников. Доступ к банковским кредитам полностью будет закрыт. Невозможно будет также пользоваться и микрокредитами в некоторых МФО.
- Будут заблокированы банковские счета. Банк имеет полномочия через суд арестовать депозитные и зарплатные счета. Задолженность будет погашена за счет таких средств.
- Будет подан иск в суд, по итогу которого будет наложен арест на имущество. Имущество службой судебных приставов будет реализовано на торгах. Часть средств выплатят должнику, часть кредитору.
- Лишат свободы или приговорят к принудительным работам.
- Лишат права занимать определенные должности в течение 3-5 лет.
Таким образом, список представленных вариантов должен еще раз заставить задуматься должников и будущих заемщиков. Надеяться на то, что банк простит долг, не стоит.
Какие должники попадают в черный список?
Самого понятия «черный список» на государственном уровне нет. Его используют банки. То есть один и тот же человек может быть внесен в черный список одного банка, но быть в приоритете для оформления займа в другом учреждении. В черный список входят те заемщики, которые не погасили долг перед конкретным кредитором.
Кто может попасть в черный список:
- у кого есть действующий кредит, по которому систематически допускаются просрочки;
- лица, оформившие займы по поддельным документам. В таком случае в список вносят данные того, на чье имя оформлен продукт;
- субъекты, не погасившие долг и признанные по суду неплатёжеспособными.
В любом случае, критерии тех, кто попадает в такой реестр, обусловлены спецификой кредитной политики учреждения.
Существуют ли банковские чёрные списки
Правда ли у банков есть чёрные списки, в которые боятся попасть клиенты? Во многих финансовых структурах есть внутренние распоряжения, действующие для сотрудников и распространяющиеся на деятельность организации. Если заёмщик просрочил на несколько дней очередной платёж, его предупредят о возможности включения в blacklist. Но по факту туда попадают лишь злостные неплательщики, допустившие несколько просрочек и имеющие крупные долги. И в таком случае при обращении за новым кредитом человек точно получит отказ.
Важно! Единой базы недобросовестных заёмщиков, действующей для всех банков, не существует. «Всеобщий» чёрный лист – миф.