Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дебетовые карты для детей и подростков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Карты для детей выдают все крупные банки России. Как правило, взрослому человеку открывать новый счет нет необходимости. Детскую дебетовую карту можно привязать к действующему счету. Оплата за услугу составляет от 3000 до 1200 рублей за год, в зависимости от банка (многие предлагают бесплатное обслуживание).
Рейтинг лучших дебетовых карт для детей
| Карта | Процент на остаток | Кэшбэк | Обслуживание |
|---|---|---|---|
| СберКарта | нет | до 30% | от 0 до 150 ₽ в мес |
| Tinkoff Black | до 5% | до 30% | от 0 до 99 ₽ в мес |
| Бесплатная Альфа-Карта с кэшбэком 10% на супермаркеты | до 9% | до 100% | бесплатно |
| Умная карта UnionPay от Газпромбанка | до 10% | до 10% | бесплатно |
| «Польза» от Хоум Банка | до 8% | до 30% | бесплатно |
| Молодёжная СберКарта | нет | до 5% | от 0 до 40 ₽ в мес |
| «Твой Банк» от Промсвязьбанка | до 8,5% | нет | от 0 до 16 ₽ в мес |
| МТС Cashback МИР | нет | до 5% | от 0 до 99 ₽ в мес |
| Дебетовая карта Совкомбанка с процентом на остаток | до 12% | нет | бесплатно |
| Карта для жизни от ВТБ | до 10% | до 30% | бесплатно |
Особенности детских банковских карт
Основная особенность детской пластиковой карты состоит в том, что ребенок не может оформить ее без участия родителей.
Для маленького гражданина в возрасте от 6 до 14 лет расчетную карточку в банке может заказать только его родитель или законный представитель. Собственного счета у такого пластика нет. Он привязывается к счету родителя (то есть карта является дополнительной).
С 6 лет юный человек сможет самостоятельно рассчитываться таким пластиком в магазинах. Однако родитель в своем мобильном приложении имеет возможность контролировать траты своего ребенка, устанавливать лимит платежей. Ему также будут приходить уведомления обо всех совершенных операциях.
С 14 лет молодой человек имеет право получить карточку с отдельным счетом. Однако для выпуска такого пластика потребуется заявление от его родителя или законного представителя. Подобное правило действует, пока подросток не достигнет совершеннолетия (18-летнего возраста).
Имеют детские карты и некоторые дополнительные особенности. Например, многие банки делают такие продукты максимально дешевыми. Они редко берут плату за выпуск и обслуживание пластика для юных клиентов.
Маленький ребенок важное значение придает не только возможностям карточки, но и привлекательности ее внешнего вида. Поэтому банки предлагают клиентам разнообразные дизайны детских и подростковых карт: с космическими пейзажами, изображением героев фильмов и мультфильмов, домашними животными и т. д. В большинстве случаев пользователи сами могут выбрать дизайн пластика.
Правила безопасности при использовании детских карт — те же, что и для взрослых, но в силу возраста помнить о них ребёнку сложнее. Обсудите с ребёнком все нюансы безопасного обращения с банковской картой, чтобы избежать возможных неприятностей:
- пин-код нужно выучить наизусть и попросить родителей его запомнить. Если пин-код всё же оказался забыт — свяжитесь с сотрудниками банка по телефону или обратитесь в ближайшее банковское отделение;
- нельзя сообщать пин-код никому, кроме родителей — мошенники могут воспользоваться полученной информацией и украсть карточку;
- снимая наличные, в целях безопасности лучше прикрывать клавиатуру свободной рукой, чтобы посторонние не узнали пин-код;
- записать пин-код на карте — всё равно что сразу и добровольно сообщить секретные цифры злоумышленнику;
- давать карту в руки посторонним нельзя: даже если просят хорошие знакомые или близкие друзья;
- опасно сообщать любую информацию о карте посторонним людям — особенно код с обратной стороны (CVC/CVV);
- если есть возможность — пусть ребёнок пользуется картой с помощью подходящего приложения, загруженного на смартфон;
- при совершении покупок в интернет-магазине клиенту на телефон отправляют код, который требуется ввести для подтверждения операции. Этот код нельзя говорить никому;
- нежелательно фотографировать карту, и тем более — выкладывать её фотографии в открытый доступ в интернете;
- не стоит делать покупки в неизвестных интернет-магазинах. Если очень хочется — поищите отзывы на магазин: если отзывов нет или они только отрицательные — откажитесь от покупки;
- расскажите сыну или дочери о самом популярном виде мошенничества с банковскими картами — по телефону: когда звонит человек и, представляясь сотрудником банка, требует сообщить данные карточки. Объясните, что банковские работники никогда не спрашивают подобные данные по телефону;
- ребёнок должен немедленно сообщить родителям, если он потерял карту, чтобы у взрослых была возможность оперативно её заблокировать.
Ещё одна опасность, которой подвержены почти все дети, недавно начавшие пользоваться картой — бесконтрольные траты. Ребёнок может утратить ощущение реальности финансов по сравнению с наличными.
Здесь взрослые используют обычно один из двух выходов: первый — просто устанавливают дневной лимит на траты, второй — разрешают ребёнку потратить месячный лимит хоть за день при условии, что карманных денег до следующего месяца он не получит. Второй способ часто оказывается более действенным — одного месяца без денег на приятные траты для большинства детей достаточно, чтобы впредь тщательнее продумывать расходы.
Итак, минусов в использовании детской банковской карты минимум, зато пользу можно извлечь ощутимую. Стоит только немного помочь ребёнку, и он получит навыки, которые точно пригодятся ему во взрослой жизни: ваш сын или дочь научатся правильно вносить платежи, грамотно планировать бюджет, и избегать долгов и ненужных кредитов.
Преимущества детских дебетовых карт
Получение банковской карты для детей с 6 до 14 лет имеет несколько преимуществ для родителей и юных держателей:
- Безопасное хранение денег. При утере карта быстро блокируется и перевыпускается.
- Родители могут контролировать расходы по счету ребенка. Для этого предусмотрены система оповещений по СМС и онлайн банкинг.
- Можно получить карту с низкими лимитами на операции. Так ребенок не потратит больше положенного, даже если на счету много денег.
- Возможность подключать к дебетовым картам для детей в возрасте с 14 лет бонусные программы. Это снизит общие расходы, а с кэшбеком и овердрафтом карта становится доходной.
- Карту можно заказать с доставкой на дом. Курьер привезет упакованный пластик, проинструктирует по правилам использования, активации.
Наш сервис по подбору финансовых предложений работает бесплатно и не требует регистрации. Любой пользователь может выбрать дебетовую карту для своего ребенка на этой странице и приступить к оформлению в несколько кликов по сервису.
Плюсы и минусы дебетовых карт для детей
Откровенно говоря, найти отрицательные стороны пользования детской дебетовой картой очень сложно, ведь здесь вся ответственность ложится на ребёнка или родителя, а риски крайне малы, особенно, если карта прикреплена к nfc и не может потеряться. Однако, перед оформлением дебетовой карты ребёнку, лучше проговорить моменты лимитов и границ, за которые переходить ему не стоит.
Основным, жирным преимуществом банковской карты для детей является возможность ребёнку самому контролировать свои расходы и доходы, что облегчит ему выживание в социальной среде и разовьет ответственность за деньги. Кроме того, бывает так, что банк предлагает дополнительный функционал, а-ля пропуска в школу или дополнительный кэшбэк при покупках в столовке в школе. Но это далеко не всё, что дарует детская карта юному держателю.
Стоит ли открывать карту для ребенка в Jusan Bank?
В Jusan Bank также имеется дебетовая карта для детей. Она открывается как дополнительная карточка к родительскому счету. Если карта выпущена в цифровом виде, то она бесплатная. Такой продукт открывается на ребенка в возрасте от шести до 16 лет.
Дополнительно к детской карте ребенку необходимо установить мобильное приложение Jusan Junior. С помощью него родители смогут проверять баланс, устанавливать лимиты на переводы, блокировать карту и так далее.
Карту родитель может открыть через мобильное приложение Jusan. Если у родителя нет карты Jusan, то нужно скачать мобильное приложение, открыть онлайн-карту и сразу же в отдельном меню заказать детскую. Отметим, что от общего объема эмиссии детские карты занимают 0,22% общего портфеля.
Стоит ли открывать карту для ребенка в Сбербанке?
В Сбербанке выпускается карта детям от шести до 14 лет. Стоимость обслуживания в первый год бесплатно, в последующие – 210 тенге в год.Срок действия – три года.
Для выпуска карты необходимы следующие документы (если карта выпускается как дополнительная к счету основного держателя):
- Документ удостоверяющий личность основного держателя
- Документ удостоверяющий личность несовершеннолетнего лица (свидетельство о рождении/-загранпаспорт)
Преимущества по мнению банка:
- Cashback на все остальные операции 1 %
- Комиссия за снятие наличных в банкоматах по Казахстану 0 % до 500 000 тенге
- Снятие в банкоматах Сбербанка на территории Единого Тарифного Пространства (Россия, Украина, Беларусь, Хорватия, Турция) 0% *За исключением операций по выдаче наличных через банкоматы АО «СБЕРБАНК» (Украина)
- Уникальный дизайн
- Бесплатные платежи в Сбербанк Онлайн
Дополнительная информация:
Заказать карту можно в любом ближайшем отделении Сбербанка
| Платежная система | Mastercard |
| Валюта счета карты | тенге |
| Стоимость обслуживания | 0 тенге за 1-й год, 210 тенге в месяц за 2-й и последующие годы |
| Срок действия карты | 3 года |
| Оформление дополнительных карт | Да |
Можно ли открыть банковскую карту ребенку?
Российское законодательство разрешает банкам выпускать детские платежные средства детям от 6 лет. Причем банковская карта для детей до 14 лет включительно обязательно привязывается к основному родительскому счету. В то же время банковская карта для детей от 14 лет представляет собой самостоятельное средство платежа. Однако для оформления в банке обязательно потребуют письменное согласие родителей.
Такое разделение по возрастам объясняется особенностями действующего российского законодательства. Оно гласит, что дети от 6 до 14 лет могут осуществлять мелкие сделки. Однако остальные сделки, в том числе и крупные, могут выполняться только родителями. Чтобы этот закон соблюдался в полной мере, банки не выдают автономные карточки детям до 14 лет, чтобы они не могли оплатить товары или услуги без ведома родителей.
Как платить в магазине, если у ребёнка Android?
Чтобы оплачивать покупки в магазинах, смартфон ребёнка должен поддерживать технологию, позволяющую совершать бесконтактные платежи (NFC-модуль) и иметь взрослую учётную запись*.
Откройте приложение Google Pay/ Samsung Pay на смартфоне ребёнка, заполните реквизиты детской карты и подтвердите информацию по ней. Данные по карте доступны в разделе «О карте» на главном экране мобильного приложения СберKids ребёнка.
*По правилам компании Google пользоваться бесконтактной оплатой возможно только при определенном типе учётной записи на устройстве. Пользователи с «детской» учётной записью могут совершать покупки с помощью карты СберKids в интернет-магазинах и оплачивать мобильную связь на сайте сотового оператора, указывая реквизиты карты.
Как выпустить карту ребёнку?
Чтобы оформить карту СберKids, перейдите в мобильное приложение СберБанк Онлайн по ссылке (если открывается QR-код, отсканируйте его с экрана компьютера камерой смартфона). В каталоге дебетовых карт выберите карту СберKids, ознакомьтесь с условиями и заполните данные о ребёнке.
После оформления карты её нужно передать ребёнку. Для этого скачайте мобильное приложение СберKids на телефон ребёнка и дайте ребёнку отсканировать QR-код карты из вашего мобильного приложения СберБанк Онлайн. Карта автоматически появится у вас в разделе «Кошелёк» в СберБанк Онлайн и у ребёнка в мобильном приложении СберKids.
Если вы не передали карту ребёнку сразу после оформления, то это можно сделать позже. QR-код для передачи карты всегда доступен при переходе в карту СберKids из раздела «Кошелёк» по кнопке «Передать карту».
Какие меры предосторожности стоит обсудить с ребенком?
Перед тем как вручить ребенку первую банковскую карточку, расскажите о базовых правилах безопасности:
-
не говорить никому трехзначный код идентификации на обратной стороне карточки и коды из смс;
-
не одалживать карточку друзьям, не передавать посторонним;
-
пользоваться банкоматами в банковских отделениях и прикрывать клавиатуру, когда вводишь пин-код;
-
сразу сказать родителям, если потерял карточку.
| Вид банкомата | Комиссия за снятие наличных | Комиссия за запрос баланса |
| В банкоматах ВТБ | бесплатно | бесплатно |
| В банкоматах банков-партнеров (Почта-банк) | бесплатно | 0 ₽ за запрос |
| В банкоматах других банков | 1% от суммы, min 300 ₽ | 50 ₽ за запрос |
Преимущества и недостатки детской карты
Собственная пластиковая карта — отличный способ приучить ребенка самостоятельно следить за расходами. При этом вы не теряете родительский контроль над детскими финансами. Например, если ребенок вместо посещения школы купил пиццу в ближайшей пиццерии, вы об этом сразу узнаете через оповещение в приложении.
Многие банки размещают в детских приложениях интересные статьи, гайды, комиксы о финансах, инвестировании, накоплениях. Так ребенок учится правильному обращению с деньгами. В Великобритании проводили исследование, которое показало, что дети-владельцы пластиковых карт спокойнее относятся к деньгам и не склонны тратить их впустую.
Кстати, пластиковая карта безопаснее наличных. Даже если у ребенка ее отберут, вы сможете моментально заблокировать счет через приложение, и деньги не попадут к «плохим мальчикам».
Детская пластиковая карта — отличный подарок ребенку. Многие дети гордятся тем, что у них есть карточка «как у папы с мамой». Через приложение можно пополнять счет, давать оплачиваемые задания, отслеживать траты ребенка и его местонахождение.
И главный плюс — удобство. Теперь не надо переживать, что ребенок останется без обеда, если вы вдруг забыли с утра положить пару купюр ему в кошелек. Пластиковая карта выручит детей в дальних поездках без родителей — ее можно пополнить в любой момент.
Дебетовая карта ребенку в подарок
Мы рекомендуем родителям рассмотреть дебетовую карту для детей, как отличный подарок на круглую дату, на день рождения, например на 14-летие, ведь это возраст вступления в полную ответственность. И было бы здорово подчеркнуть для ребенка факт его взросления таким подарком (с денежной суммой на счету). С чисто психологической точки зрения — это очень правильный ход. Тем более, что выпуск карты не будет вам ничего стоить.
Мир банковских карт расширяет свое влияние не только на взрослую аудиторию, но уже довольно плотно входит в жизнь наших детей. И это совсем правильно — учиться пользоваться деньгами сегодня архиважно, ибо мир все сложнее.
Банковские карты в России сегодня доступны уже аж с 7 лет, что показывает уровень развития безналичной системы оплаты на нашу жизнь. В этой статье вы узнаете о том, какую дебетовую карту и в каком банке оформить подростку, какие особенности дизайна и обслуживания предлагают финансовые учреждения на сегодняшний день и насколько это все бесплатно и безопасно.
Для чего используются
Представители банков и родители заявляют, что детские карточки – очень удобный и полезный продукт, так как позволяет развивать финансовую грамотность подрастающего поколения. Взрослые могут следить за тратами, используя приложение или интернет-банк. Такие сервисы позволяют устанавливать ограничения, чтобы сдерживать детские «аппетиты».
Также карточка дает возможность проводить расчеты безопаснее, чем в обычном случае. Если ребенок потеряет «пластик», или у него его заберут, родители могут заблокировать расчеты, а затем выпустить новый.
Продуктом одинаково активно пользуются как мальчики, так и девочки. Распределение соответствует демографической ситуации в нашей стране (51 % мальчиков и 49 % девочек в возрасте 7–18 лет).
Представители банковских структур отмечают, что чаще всего картами рассчитываются в супермаркетах и продуктовых магазинах (почти четверть держателей в «Альфа-Банке»). Дальше в условном рейтинге идут столовые и кафе, затем – магазины вещей (обуви, одежды, электроники).