Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли инвалид получить накопительную часть пенсии до выхода на пенсию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вплоть до 1964 года колхозникам и работникам сельской местности вообще не полагалась никакая пенсия. Теперь всё по-другому: люди, посвятившие жизнь аграрным профессиям, могут получить не только пенсию, но и прибавку к ней в 25%, рассказала доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Людмила Иванова-Швец.
Получение накопительной пенсии
Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений и назначаемая в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости.
По общему правилу вам назначат накопительную пенсию по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) при наличии страхового стажа и величины ИПК, дающих право на страховую пенсию по старости.
При этом размер накопительной пенсии должен составлять более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.
Чтобы получить накопительную пенсию, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
Заявление о назначении накопительной пенсии подается в том же порядке, что и заявление о назначении срочной пенсионной выплаты.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате.
При положительном решении накопительная пенсия, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму ваших пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты, который определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров.
На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.
Накопительная пенсия назначается пожизненно.
Получение средств пенсионных накоплений правопреемниками
Если гражданин, у которого были пенсионные накопления, умер до назначения ему накопительной пенсии либо срочной пенсионной выплаты, средства пенсионных накоплений, за исключением средств материнского капитала, выплачиваются его правопреемникам.
В случае смерти пенсионера после назначения ему срочной пенсионной выплаты его правопреемники могут получить остаток средств пенсионных накоплений, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты.
Остаток средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты, подлежит выплате правопреемникам, имеющим право на получение дополнительных мер государственной поддержки.
Начисленные суммы срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии, причитавшиеся гражданину в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, могут быть выплачены проживавшим совместно с ним нетрудоспособным членам семьи или при отсутствии этих лиц наследоваться на общих основаниях.
При этом гражданин при жизни вправе в любое время подать заявление в ПФР (НПФ), в том числе в форме электронного документа, и определить конкретных лиц и доли средств, которые должны быть выплачены этим лицам в случае его смерти.
Если заявления не будет, средства гражданина будут распределены между родственниками одной очереди в равных долях.
Обратите внимание! С пенсионных накоплений уплачивать НДФЛ не нужно.
Надбавки и коэффициенты
Для этого им надо отработать на определённых должностях не менее 30 лет. Всего же право на сельскую надбавку имеют представители более 500 профессий.
Кроме того, различные доплаты и повышенные коэффициенты индексации положены инвалидам, ветеранам и участникам войны, героям труда, героям СССР и РФ, лицам, подвергшимся воздействию радиации, опекунам инвалидов.
Можно ли снять всю сумму накоплений?
Большинство граждан предпенсионного и пенсионного возраста планируют снять накопительную часть пенсии (далее НЧ) единоразово. Но не все лица могут это сделать.
Так на сегодняшний день НЧ можно получить одним из следующих способов (Федеральный закон No360):
- ежемесячная прибавка;
- срочная выплата;
- единовременный возврат;
- единовременная выдача родственникам погибшего застрахованного лица.
Более подробно поговорим о возможности единовременного платежа НЧ. Итак, для получения всей суммы сразу нужно подходить под один из следующих критериев:
- Размер НЧ составляет 5% от общей суммы пенсионных отчислений. При этом год рождения среди мужского населения должен быть 1953-1966, а среди женского – 1957-1966.
- Гражданин имеет одну из категорий инвалидности.
- Ранее назначена пенсия по потере кормильца.
- Пенсионеры, которые не имеют необходимого стажа и индивидуального коэффициента при достижении соответствующего возраста.
- Лица, участвующие в программе Софинансирования. При этом такие лица сделали первый взнос по данной программе на личный счет. В настоящее время регистрация в программе невозможна.
- На единовременные выплаты могут рассчитывать такие сотрудники, как:
- педагоги;
- муниципальные служащие;
- военные;
- медработники;
- железнодорожники;
- геологи;
- шахтеры;
- лица, ухаживающие за инвалидами. Полный перечень льготных должностей закреплен в ФЗ-400 (Федеральный закон) от 28.12.2013.
- Работники Крайнего Севера.
Как рассчитать пенсию по потере кормильца.
Важно знать! Пенсионные выплаты работающим пенсионерам
Кроме того, НЧ пенсионных отчислений может переходить по наследству в случае гибели застрахованного лица. При заключении договора в НПФ (негосударственный пенсионный фонд) гражданин может самостоятельно указать в договоре наследников, которые вправе претендовать на накопления. Если же средства сосредоточены в ПФР (Пенсионный фонд), тогда нужно подать заявку в данный фонд, в котором будут прописаны возможные наследники. Если же наследники не указаны, тогда сумма разделяется в равных долях между заявителями. В первую очередь на НЧ могут претендовать дети (родные и усыновленные), супруги, родители погибшего лица, а только потом братья, внуки, дедушки.
Кроме того, выплаты наследникам производятся при соблюдении следующих условий:
- НЧ не была установлена.
- Гражданин получал срочные выплаты.
- НЧ рассчитана, но еще ни разу не были выплачена.
Если накопления были выплачены хоть один раз (при бессрочном назначении), тогда остаток средств не компенсируется наследникам погибшего гражданина.
Заморозка накоплений
Важно знать! Льготы военных пенсионеров
В федеральном бюджете не хватает финансовых средств на оплату пенсии действующим пенсионерам, поэтому органы власти приняли решение использовать накопления граждан для погашения пенсионного долга.
В итоге в 2021 году НЧ продолжает находиться в замороженном состоянии. Однако каждый гражданин должен знать следующее:
- Данная заморозка не влияет на пенсионные права.
- Накопительная система продолжает существовать.
- Средства, находящиеся на НЧ, переводят в баллы, которые учитываются при формировании будущих пенсионных выплат.
Что делать, если у НПФ отозвали лицензию?
Спрогнозировать отзыв лицензии у НПФ очень сложно. Но сам отзыв лицензии не так страшен для самих клиентов. Чаще всего забирают лицензию у фондов, которые размещают свои средства в ненадежных банках, отказываются переводить накопления клиентов другим страховщикам.
Как только деятельность НПФ прекращается, все накопления переходят в ПФР. Клиенты негосударственного фонда рискуют лишь инвестиционными накоплениями. Это сумма, которую НПФ заработал за счет вложений для своих клиентов. Вернуть инвестиционный доход – возможность минимальная. Агентство по страхованию вкладов вернет его только в случае, если будет достаточно ликвидных средств на возмещение этих потерь.
Источники, из которых можно узнать о проблемах своего НПФ:
- сайт Банка России;
- сайт Пенсионного фонда России;
- компании по страхованию вкладов.
Также можно просмотреть на сайте Центробанка список действующих лицензий, чтобы удостовериться, что ваш НПФ имеет еще действующую лицензию.
Что делать, если накопления перевели без вашего согласия?
При обнаружении такой ситуации в первую очередь необходимо обратиться в Пенсионный фонд с заявлением в свободной форме. Специалисты окажут консультационные услуги и подробно разъяснят права гражданина по переводу и выбору пенсионных фондов для накопительной части пенсии.
Параллельно следует написать претензию непосредственно в негосударственный пенсионный фонд, куда были переведены деньги без вашего ведома. Там специалисты объяснят на каком основании это произошло. Главным основанием должен быть договор, копию которого обязаны предоставить владельцу средств.
Чтобы все средства были переведены обратно, следует написать заявление о переводе. При желании сменить НПФ дополнительно понадобится заключить договор с новым НПФ. Бланк заявления есть на сайте Пенсионного фонда РФ, а также его можно получить непосредственно в ближайшем отделении ПФР. Средства переведут в марте следующего года.
Чтобы вернуть собственные накопления в этом же году, потребуется исковое заявление в суд с четкими требованиями перевести накопительную часть пенсии обратно в НПФ или в ПФР.
Можно ли из НПФ перейти обратно в ПФР?
Для того чтобы надежно разместить свои пенсионные накопления и получать от их инвестирования максимальный доход необходимо очень ответственно и грамотно подойти к выбору негосударственного пенсионного фонда: основную информацию о НПФ можно получить из данных рейтинговых агентств, также на официальном сайте Центрального банка России, где публикуются данные по доходности НПФ. Там же можно посмотреть, у каких НПФ аннулирована лицензия.
При желании человек, формирующий пенсионные накопления, в любой момент может отказаться от их дальнейшего формирования и направлять средства только на страховую пенсию:
- В таком случае средства, накопленные до этого момента, никуда не исчезнут, а будут продолжать инвестироваться фондом или УК, в котором они размещены, и будут выплачены их получателю в полном объеме при наступлении права на их получение.
- При этом застрахованное лицо может продолжать управление своими накоплениями. Гражданин может перевести их из одного НПФ в другой (или поменять УК) или перевести из НПФ обратно в ПФР, но не на страховую пенсию, а в выбранную управляющую компанию (частную или государственную), которая будет осуществлять их инвестирование.
Как пенсионеру получить накопительную пенсию единовременно
Существуют два порядка получения средств: помесячно, когда сформированная на личном счету сумма «равномерно» распределяется на последующие годы, ежегодно индексируется, то есть защищена от инфляции. Или единовременно, когда человек запрашивает все деньги одной суммой и использует их по своему усмотрению.
Получить накопительную часть пенсии можно в следующих случаях:
- если человек достиг пенсионного возраста и выходит на заслуженный отдых;
- если возникло право на досрочную выплату.
Возраст для мужчин и женщин определен разным. Женщины имеют право получить накопительную часть пенсии после 55 лет, а мужчины ― после 60 лет. Право на досрочную выплату, одним платежом, возникает в случае:
- смерти пенсионера ― если он не успел воспользоваться своими накоплениями, они переходят к его наследникам;
- если размер накоплений составляет не более пяти процентов от общей страховой суммы.
Получение накопительной пенсии правопреемниками
Законодательство предоставляет возможность получить накопительную пенсию правопреемникам. Данный случай наступает после смерти пенсионера и наследуется родственниками, как имущество умершего. При этом сам пенсионер может указать, кому достанется накопительная часть в собственном завещании.
Если это не будет прописано, то правопреемниками назначаются наследники первой очереди. Им стоит также обратиться в пенсионный фонд умершего с тем же пакетом документов и составить заявку на получение средств.
Подать документы в фонд необходимо не позднее шести месяцев со дня смерти гражданина, после этого срока средства можно будет вернуть только в судебном порядке.
Получить выплаты из накопительной части пенсии можно при наступлении соответствующих условий. Гражданин вправе рассчитывать на сумму не более 5% от накоплений раз в пять лет. Также он может завещать или оставить накопленные средства своим родственникам.
Плюсы и минусы накопительной системы
С начала введения нового порядка формирования будущей пенсии россиянам была предоставлена возможность выбрать организацию, в которой будут храниться накопленные средства: государственный фонд либо негосударственные компании.
В свою очередь управляющая средствами компания использует накопленные гражданами средства для инвестирования в финансовый рынок с целью извлечения прибыли. Насколько доходными окажутся такие операции, предсказать сложно. Многое зависит от опыта компании и способности работника сделать правильный выбор в пользу лидера среди участников финансового рынка. В случае провала, компания гарантирует возврат первоначальный суммы произведенных работодателем отчислений, при этом, разумеется, ни о каких дополнительных доходах речь не идет. Поэтому вопрос: «Могу ли я снять накопительную часть пенсии?», интересует все большее количество граждан.
В отличие от страховых накоплений, средства, хранящиеся в негосударственных пенсионных фондах, как и раньше учитываются в денежном эквиваленте, а не в баллах.
Механизм определения накопительной пенсии гораздо проще для понимания рядового гражданина, а кроме того, законодательство позволяет передавать накопленные за годы трудовой деятельности средства по наследству.
Срочные выплаты при выходе на пенсию
При условии достаточного для установления накопительной пенсии капитала допускается возможность начисления как срочных, так и бессрочных выплат пенсионеру за счет накопленных пенсионных взносов.
Соответственно, бессрочная пенсия назначается пожизненно, тогда как срочные выплаты устанавливаются продолжительностью в несколько лет. Пенсионер вправе самостоятельно выбрать период таких выплат. Однако, этот срок не может быть менее десяти лет. Рассчитывать на срочные выплаты имеют право граждане, достигшие пенсионного возраста, в том числе досрочно уходящие на пенсию, при условии того, что отчисления на накопительную часть производились путем дополнительных взносов за счет:
- дополнительных отчислений работодателя;
- добровольных отчислений граждан в рамках софинансирования;
- средств материнского капитала.
Как производится выплата одним платежем?
Одним из вариантов выплаты этой части является её выплата одним платежом. Однако такая возможность также предусмотрена не для всех получателей. К числу тех, кто может претендовать на такой тип выплаты относятся следующие категории граждан:
- размер накопительной части которых не больше 5 процентов в соотношении с размером страховой пенсии;
- которые получают пенсионные выплаты по государственному пенсионному обеспечению (не имеют страховой пенсии вследствие того, что нет нужного страхового стажа);
- получающие пенсию в связи с инвалидностью;
- которым государство предоставляет пенсионные выплаты по потери кормильца.
Процедура получения всей части это пенсии сразу максимально упрощена. Для этого необходимо составить заявление, к которому прилагаются документы удостоверяющие личность и принадлежность к категории вышеперечисленных лиц. Рассмотрение происходит в течении 10 дней и по истечению срока принимается одно из решений: разрешить выдачу одним платежом или отказать такой выдаче.
Начисление денежных средств будет осуществлено до 15 числа месяца, следующего после принятия положительного решения.
Перечень лиц, кому положено выплачивать накопления
Формирование накопительной части пенсии осуществляется у таких групп граждан:
- любой человек, оформивший сделку НПО;
- человек 1967 года или моложе, который не позже 2020 года попросил работодателя отчислять страховые средства на формировку будущих пенсионных накоплений;
- человек 1966 года или старше, который являлся участником системы ГСПН или направивший материнский капитал на счет будущей пенсии;
- мужчина, родившийся в период 1953—1966 годов или женщина 1957—1966 годов, которые перечисляли страховые вклады 2004-2005 годах на счет ПФРФ.
Накопительной частью пенсии называются денежные средства, которые складываются из перечислений работодателя гражданина, а также из прибыли, получаемой от их инвестирования.
Накопительная часть выплачивается ежемесячно с момента выхода гражданина на пенсию.
Главной отличительной чертой накопительной части является возможность инвестировать внесенные на личный счет гражданина средства в выгодные проекты.
Кроме того, эта часть пенсионных накоплений может быть в распоряжении любой выбранной гражданином УК, тогда как страховые пенсионные взносы в обязательном порядке находятся в ведении ПФРФ или Внешторгбанка.
Общая сумма ежемесячных отчислений от заработной платы работника (речь идет об официально трудоустроенных гражданах) составляет 22 %, из них 6 % идут по его желанию на формирование накопительной части.
Гражданин может отказаться от такой схемы начисления и направить все 22 % перечислений от оплаты своего труда на страховую пенсию.
Теперь стоит разобраться, где и как пенсионеры могут получить в 2019 году накопительную часть.
Приветствуем вас, читатели! В 2020 году на основании принятой пенсионной реформы термин «трудовая пенсия» был отменен. Вместо него появилось два новых понятия: накопительная и страховая пенсия. При этом следует отметить, что некоторым гражданам государство на законодательном уровне позволило получать всю накопительную часть в виде единовременной выплаты (аббревиатура — ЕДВ).
Накопления, которые могут быть выплачены единовременно, находятся на счету застрахованного в системе пенсионного страхования и формируются из:
- отчислений работодателя, совершённых до 2014 года;
- доходов от инвестиций при отчислении средств в негосударственный пенсионный фонд;
- взносов самого лица, участвующего в программе софинансирования;
- средств материнского капитала, переведённых на пенсию матери.
Альтернативы пенсионным накоплениям
В связи с тем, что снять досрочно средства пенсионных накоплений в ряде случаев не представляется возможным, то граждане, желающие повысить свой уровень будущего пенсионного обеспечения, стали задумываться о иных способах вложения своих средств. Доступными альтернативными способами формирования накоплений считаются:
- банковские вклады;
- взносы в негосударственные пенсионные фонды;
- накопительное страхование жизни.
Можно сравнить перечисленные способы обеспечения старости по нескольким параметрам, приведенным в таблице ниже.
| Параметр сравнения | Сбережения в банке (вклады, депозиты) | Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) | Накопительное страхование жизни (НСЖ) |
| Регулярность взносов | По желанию вкладчика | Обязательны | |
| Срок до первой выплаты | Любой | Длительный | |
| Досрочное изъятие | С потерями(штрафы) | При определенных обстоятельствах | С потерями |
| Валюта | Любая | Национальная | Любая |
| Надежность | Высокая | Низкая | |
| Доходность | Высока | Низкая |
Естественно, есть и другие источники пассивного дохода, которые с инвестиционной точки зрения могут быть гораздо привлекательными, но именно перечисленные способы создания альтернативной пенсии являются наиболее доступными для всех слоев населения, и чтобы воспользоваться ими не надо иметь никаких специальных знаний.
Еще один вариант — оформление получения пенсии через отделение банка по сберкнижке. При этом можно зарабатывать хоть небольшие, но доходы от процентов по остаткам средств на счете.
Отдельные банки предлагают пенсионные вклады (до востребования), которые очень удобны для использования. Данный пенсионный вклад возможно пополнять на любую сумму и в любое удобное время, снимать средства, проводить платежи (коммунальные и пр.), при этом процентная ставка по вкладу останется прежней.
Можно ли из НПФ перейти обратно в ПФР?
Для того чтобы надежно разместить свои пенсионные накопления и получать от их инвестирования максимальный доход необходимо очень ответственно и грамотно подойти к выбору негосударственного пенсионного фонда: основную информацию о НПФ можно получить из данных рейтинговых агентств, также на официальном сайте Центрального банка России, где публикуются данные по доходности НПФ. Там же можно посмотреть, у каких НПФ аннулирована лицензия.
При желании человек, формирующий пенсионные накопления, в любой момент может отказаться от их дальнейшего формирования и направлять средства только на страховую пенсию:
- В таком случае средства, накопленные до этого момента, никуда не исчезнут, а будут продолжать инвестироваться фондом или УК, в котором они размещены, и будут выплачены их получателю в полном объеме при наступлении права на их получение.
- При этом застрахованное лицо может продолжать управление своими накоплениями. Гражданин может перевести их из одного НПФ в другой (или поменять УК) или перевести из НПФ обратно в ПФР, но не на страховую пенсию, а в выбранную управляющую компанию (частную или государственную), которая будет осуществлять их инвестирование.