Рефинансирование ипотеки в банке открытие в 2023 году условия прохождения

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в банке открытие в 2023 году условия прохождения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.

Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:

• Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
• Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
• Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
• Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Постоянная либо временная регистрация на территории РФ
• Минимальный возраст на дату подачи заявки – 18 лет
• Максимальный возраст на дату погашения ипотеки – 70 лет
• Официальное трудоустройство
• Общий трудовой стаж – от 1 года
• Стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев
• При наличии официального брака муж/жена обязательно привлекаются в роли созаемщика

Категории клиентов, которые не рассматриваются банком при выдаче ипотеки:

• Телохранители
• Сотрудники казино, покер-клубов, сетевых игровых клубов
• Риэлторы и работники агентств недвижимости, имеющие сдельный доход
• Клиенты, не трудоустроенные по трудовому договору и договору ГПХ

Требования к заемщику

Готовить документы на ипотеку или рефинансирование имеет смысл, если соискатель соответствует требованиям банка «Открытие»:

• Гражданство РФ с регистрацией на ее территории;
• Возрастные рамки – от 18 до 65 лет;
• Трудовой стаж на последнем, официальном месте работы – от 3-х месяцев;
• Для юридических лиц и ИП – регистрация в РФ и успешный бизнес не менее 2-х лет;
• В роли созаемщика должен выступать законный супруг;
• Допускается включение в ипотечный договор и других созаемщиков – родителей и других родственников основного претендента.

Банк не одобряет кредиты на жильё:

• Барменам и официантам;
• Телохранителям и риэлторам;
• Персоналу казино и прочих игорных заведений;
• ИП и их сотрудникам, работающим без печати;
• Членам экипажей международных морских судов;
• Лицам с неофициальным трудоустройством (за исключением адвокатов и нотариусов).

Преимущества и недостатки ипотеки компании

Заемщики, которые выбрали в качестве партнера банк «Открытие», среди главных достоинств отмечают:

• Приемлемую ставку – от 8,9%;
• Сеть доступных филиалов компании во всех регионах;
• Минимум формальностей – стандартный набор требований и документов;
• Готовые предложения по жилым объектам во многих регионах;
• Свои предложения для каждой категории клиентов;
• Возможность приобретения квартиры (и не только новой) в любом сегменте рынка недвижимости;
• Наличие специальных банковских предложений для военнослужащих;
• Конкурентоспособные условия для рефинансирования;
• Досрочное погашение долга без переплат;
• Можно привлекать средства из материнского капитала.

Встречаются и негативные отзывы: не всех устраивает необходимость внесения первого взноса и ограниченный перечень застройщиков-партнеров банка.

Условия рефинансирования в банке “Открытие”

Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.

Кроме этого, сумма кредита может зависеть от стоимости заложенного имущества:

• 20-85% – когда держателем залога выступает “Открытие”, либо заявитель получает заработную плату через специальные проекты банка;
• 20-70% – когда заёмщик или один из созаёмщиков владеет собственным бизнесом, либо на него открыто ИП;
• 20-80% – во всех остальных ситуациях.

Отзывы клиентов банка “Открытие”

В большинстве своем отзывы клиентов финансовой корпорации “Открытие” положительные. Заёмщики, которым пришлось столкнуться с необходимостью взятия кредита для рефинансирования прежней ипотеки, отмечают доступные процентные ставки (сравнительно с условиями других банков), продолжительный период кредитования и в целом приятные условия сотрудничества.

Специалисты компании находят индивидуальный подход к каждому заявителю и стараются подобрать максимально выгодный под определенные условия вариант кредита. Кроме того, банк готов к диалогу с клиентами и при необходимости может пойти на уступки, чтобы сделать процесс погашения задолженности более простым и не таким ударяющим по бюджету заёмщиков.

Немаловажно и то, что отмечается удобство работы с банкоматами и терминалами корпорации: они есть практически в любом городе, позволяют быстро обналичить средства или внести их на карту, а также расплатиться безналом за товары или услуги.

Что касается отрицательных сторон, то они в основном относятся к работе конкретных банкоматов, отделений и сотрудников банка, ответственных за обслуживание людей. Некоторые уведомляют о навязчивости и грубости операторов, совершающих обзвон клиентской базы. Также сегодня еще до конца не улажены все проблемы, связанные с объединением “ФК Открытие” и Бинбанка, в связи с чем заёмщики и владельцы карт последнего продолжают сталкиваться с небольшой путаницей и необходимостью приспосабливаться к новой системе работы.

Таким образом, ипотека на сегодняшний день – это уже не такое страшное слово, как раньше. Услуга рефинансирования кредита на недвижимость позволяет почти безболезненно погасить имеющуюся задолженность по сниженным ставкам и с более лояльными условиями.

Условия программы рефинансирования

Чтобы воспользоваться программой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие», придется соблюсти ряд условий.

Требования к заемщику таковы:

1. потенциальный клиент не должен иметь просрочек и неуплат по кредитному договору, подлежащему рефинансированию;
2. квартира или другая ипотечная жилплощадь автоматически становится залогом финансового учреждения;
3. рефинансирование не может быть рассчитано более чем на 30 лет;
4. заемщик вправе привлечь до трех поручителей.

Банк располагает специальными условиями по ипотечному рефинансированию в случае, если продукт оформляется военнослужащим. Годовой процент этой программы рассчитывается индивидуально, исходя из анализа определенных факторов.

Заемщики, проживающие в Москве и Санкт-Петербурге, могут нарваться на кредитование с суммами вдвое показатели, положенные другим регионам страны.

Помимо этого, финансовая компания может использовать скрытые надбавки к годовому проценту.

К примеру, условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие» подразумевают увеличение ставки:

• +2% если клиент отказался от покупки страхового полиса для вторичного жилья;
• +2% если заемщик не намерен страховать собственную жизнь;
• +2% если недвижимое имущество не передано в качестве залога.

Требования к клиентам

Финансовая компания делает упор не только на надежность своего потребителя. Кроме того, потенциальный заемщик должен подходить по определенным параметрам.

Оформление рефинансирования возможно при наличии нужных характеристик профессионального плана, а также определенных возрастных и личностных параметров.

Рефинансирование ипотеки доступно следующим клиентам:

1. людям с гражданством России и постоянной или временной пропиской;
2. тем, чей возраст на момент заключения договора не превысил 65 лет;
3. людям с 3-месячным сроком карьеры на последнем месте трудоустройства;
4. если заемщик носит статус ИП, срок его регистрации на территории России должен иметь показатель в 2 года.

Если клиент хочет увеличить шансы на одобрение, допустимо вписать в договор созаемщиков. Ими могут быть родители, дети, братья или сестры клиента.

Однако, продукт может быть не предоставлен по причине несовместимости работы лица, ведь банк не работает с трудящимися определенных должностей. Онлайн заявка на рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» подается на сайте кредитора.

Рефинансирование ипотеки невозможно для следующих лиц:

1. Барменов и официантов.
2. Сотрудников казино и игровых клубов.
3. Телохранителей.
4. Риелторов.
5. Членов морских экипажей международного масштаба.
6. Граждан, трудящихся неофициально.

Получить данный продукт можно в таких случаях:

• в процессе заключения контракта гражданин не имеет долгов по другому ипотечному рефинансированию, что касается как процентов, так и регулярных платежей;
• клиент не имеет просрочек регулярных платежей по продуктам ипотечного кредитования превышающих 30-дневный срок.

Когда стоит отказаться от рефинансирования ипотечного кредита?

Да, иногда после взятия ипотеки первоначальные прогнозы оказываются ошибочными. Катастрофически не хватает денег на оплату и поэтому приходят мысли о рефинансировании. Но эта процедура не всегда будет выгодна. Она не подойдет заемщику, если:

1. По ипотечному кредиту ему осталось платить меньше 50% — скажем, несколько лет. То есть он уже выплатил проценты, осталось преимущественно тело кредита. Рефинансирование в таком случае бывает даже убыточным.
2. Банки предлагают снижение меньше, чем на 2% годовых. В этом нет особого смысла, потому что вы, по сути, поменяете шило на мыло. К тому же, сам механизм переоформления подразумевает расходы: на оценщика, на справки.

Единственное ценное основание для переоформления — это оформление нового договора без права собственности на жилье со стороны банка. То есть сейчас у вас залоговая ипотека: например, квартира на вторичном рынке или строящееся жилье находится под залогом у банка. Но вот после переоформления оно перестает быть объектом залога, и вы платите просто кредит.

В таком случае да, каким бы ни был процент после рефинансирования, стоит согласиться. Ваши риски будут намного ниже, чем при собственной ипотеке. В особенности, если квартира для вас выступает единственным жильем.

Требования к заемщику и недвижимости

У заемщиков не должно быть просрочек на дату предоставления нового кредита. Но нарушение графика платежей допускается в течение последних 180 дней продолжительностью до 30 дней.

Дополнительные требования к заемщикам:

1. наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ;
2. возраст от 18 до 65 лет;
3. стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев;
4. непрерывный трудовой стаж — от 1 года.

Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее двух лет. Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга могут привлекаться в качестве солидарного заемщика.

Особые требования к заемщикам другого банка:

• отсутствие ограничений на досрочное погашение кредита;
• ликвидный залог (квартира или апартаменты);
• хорошая кредитная история.

Недвижимость должна иметь все документы, подтверждающие право собственности. Это может быть не только квартира в многоквартирном доме, но и апартаменты, предназначенные для временного проживания.

А вот заемщикам, купившим комнаты в коммунальных квартирах, банк «Открытие» скорей всего откажет в рефинансировании.

Квартира или апартаменты должны быть свободны от аренды, а также в ЕГРН должны отсутствовать отметки о судебных спорах в отношении зарегистрированного права собственности. Обязательно подключение к централизованной системе отопления, горячее и холодное водоснабжение в ванной комнате и на кухне.

В банке «Открытие» ипотечный кредит можно рефинансировать по ставке ниже среднерыночной. Если ипотека оформлялась лет пять назад, когда ставки были еще на уровне 15-17% годовых в рублях, то экономия от перекредитования – очевидна.

Плюсы от рефинансирования:

• можно уменьшить кредитные платежи;
• возможность изменить валюту, срок кредитования;
• смена страховщика на более крупного.

Минусы рефинансирования:

1. прохождение новой процедуры оформления документов – 1-1,5 недели;
2. могут измениться в худшую сторону штрафы за просрочку платежей;
3. возможен штраф за досрочное погашение ипотечного кредита у первоначального кредитора.

Подводные камни рефинансирования связаны с тем, что, как и любой кредитор, банк «Открытие» может добавить к промо-ставке в 8,7% годовых дополнительные надбавки. Например, при отказе от страховок жизни ставка может увеличиться на 2%. Предусмотрены надбавки и в случае если один из заемщиков является индивидуальным предпринимателем, владельцем или совладельцем бизнеса (на 1%).

В итоге ставка рефинансирования кредита может весьма существенно вырасти. В результате уменьшится выгода заемщика от перекредитования. Однако, если разница между ставками составляет хотя бы несколько процентных пунктов, то есть смысл попробовать уменьшить кредитные платежи, особенно, если до окончания срока кредитования еще не менее трех лет.

Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Кто может рефинансироваться

Перекредитоваться может человек, который соответствует следующим требованиям:

• Гражданство РФ и наличие паспорта с пропиской.
• Возраст – 18-65 лет.
• Общий стаж – от 1 года.
• Трудоустройство – на текущем месте от 3 месяцев.
• Для ИП и владельцев бизнеса – регистрация в налоговом органе от 2 лет.
• Заработок, достаточный для оформления той или иной суммы.

Если своих доходов не хватает, можно привлечь до 3 созаемщиков: супруги, сожители, родители, дети, братья, сестры. К ним предъявляются те же требования, как и к основному заемщику.

В качестве источников дохода Открытие рассматривает:

• Официальная зарплата с премиальными выплатами.
• Доходы от работы по совместительству.
• Прибыль от индивидуального предпринимательства или собственного бизнеса.
• Деньги от сдачи в аренду имущества.
• Пенсия.
• Иные доходы, которые подтверждены документально.

Платеж по будущему кредиту не должен превышать 65% от совокупного заработка соискателя.

Клиентом Открытия в рамках программы рефинансирования ипотеки вряд ли получится стать:

• бармену или официанту;
• телохранителю;
• работнику покер-клуба, казино или других игорных заведений;
• сотруднику ИП, не имеющего регистрацию.
• риэлтору;
• не трудоустроенному официально;
• занимающемуся международными перевозками.

Похожие записи:

• Договор подряда с физическим лицом ГК РФ на оказание услуг судебная практика
• Какие нужны документы для оформления дарственной на квартиру на сына у нотариуса
• Субсидия на открытие личного подсобного хозяйства семьям с 5 детьми в Белгородской области