Закладная (залогодателем является физическое лицо должник по обеспечиваемому ипотекой обязательству)

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закладная (залогодателем является физическое лицо должник по обеспечиваемому ипотекой обязательству)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Оформить закладную можно в любой момент до полного погашения ипотеки. Чаще всего ее оформляют при заключении ипотечного договора. Составлением документа занимается кредитор, заемщик только знакомится с условиями и подписывает его.

С помощью закладной реализовать свои права может лишь банк, поэтому выдача дополнительных экземпляров не предполагается. Так где же находится закладная на квартиру? Она хранится у держателя залога, либо передается на законных основаниях третьим лицам (об этом должен быть поставлен в известность залогодатель). Поэтому рекомендуется посетить банк и сделать копию документа, которая может пригодиться при ситуациях, связанных с судом, утратой оригинала или выдачей дубликата.

Интересуетесь темой документации для ипотеки? Тогда вам могут показаться интересными следующие статьи:

• Что такое справка 2-НДФЛ и по форме банка?
• Как составить согласие супруга и обязательно ли оно?
• Как оформить и подать заявку?
• Можно ли расторгнуть договор ипотеки?

Какие документы нужно предоставить?

Если для покупки недвижимости собственных средств недостаточно, то для решения вопроса о получении ипотечного кредита необходимо обратиться в банк к ипотечному менеджеру. После одобрения суммы кредита банк дает клиенту 90 дней для подбора подходящего варианта недвижимости.

Когда выбор сделан и окончательно согласован с банком, встаёт вопрос: как оформить ипотечный договор и закладную? Оформление закладной выполняется одновременно с подписанием ипотечного договора и происходит в один день с оформлением договора купли-продажи на выбранный объект недвижимости.

Какие документы необходимы для банка? В пакет документов для ипотеки входит:

• паспорт залогодателя;
• акт приема-передачи недвижимости;
• выписка из ЕГРН;
• кредитный договор;
• оценка рыночной стоимости объекта недвижимости;
• договор о страховании жизни и здоровья кредитора и недвижимости;
• разрешение на ввод в эксплуатацию жилого дома (для новостроек);
• согласие супруга (супруги) о покупке или брачный договор.

С 1 января 2021 года взамен свидетельства о собственности и кадастрового паспорта введена выписка из ЕГРН, в которой отражены сведения об объекте недвижимости и зарегистрированных на него прав, а также имеющихся обременениях. Получить ее можно в МФЦ или через сайт Росреестра.

3aклaднaя нa квapтиpy пo ипoтeкe — имeннaя цeннaя бyмaгa, oбecпeчeннaя ипoтeкoй. Oнa пoдтвepждaeт пepeдaчy пpиoбpeтaeмoгo нeдвижимoгo имyщecтвa в зaлoг, тo ecть тo, чтo пpи oпpeдeлeнныx oбcтoятeльcтвax бaнк мoжeт вocпoльзoвaтьcя зaклaднoй и пoлyчить cвoю пpибыль.

3aклaднyю мoжнo oфopмить нa:

📃 квapтиpy в мнoгoэтaжнoм дoмe нa пepвичнoм и втopичнoм pынкe;

📃 чacтный дoм, кoттeдж или тayнxayc;

📃 зeмeльный yчacтoк c пocтpoeнными здaниями или бeз;

📃 дaчный yчacтoк зa гopoдoм;

📃 кoммepчecкий oбъeкт;

📃 любoй дpyгoй вид нeдвижимocти.

Для чeгo нyжнa зaклaднaя пpи ипoтeкe

3aeмщикy. 3aeмщики, пpeдocтaвляющиe бaнкy гapaнтии вoзвpaтa дeнeжныx cpeдcтв — в тoм чиcлe зaлoг — пoлyчaют бoлee выгoдныe ycлoвия кpeдитoвaния. B ocтaльнoм зaклaднaя зaeмщикy нe нyжнa — oнa нyжнa бaнкy.

Бaнкy. Дoкyмeнт oбecпeчивaeт пpaвo бaнкa тpeбoвaть вoзвpaтa дeнeжныx cpeдcтв или взыcкaния имyщecтвa, ecли зaeмщик нe выпoлняeт ycлoвия кpeдитнoгo дoгoвopa. Нaпpимep, opгaнизaция мoжeт пepeдaть или пpoдaть зaклaднyю бeз coглacия зaeмщикa, a тoлькo c eгo yвeдoмлeниeм. Кpoмe тoгo, цeннaя бyмaгa пoзвoляeт пpивлeкaть cтopoнниe инвecтиции — ecли бaнк cмoжeт зapaбoтaть нa cдeлкe, oн мoжeт пpeдocтaвить бoлee выгoдныe ycлoвия кpeдитoвaния зaeмщикy. C пoмoщью зaклaдныx бaнки фopмиpyют кaчecтвeнный финaнcoвый пopтфeль.

Сфера применения закладной

Применение закладной чрезвычайно популярно среди кредитных организаций, которые специализируются на заключении ипотечных операций.

Во многом потому, что это самая удобная и простая форма. Кроме этого права по закладной легко передавать.

На практике это происходит следующим образом.

Банк, выдающий ипотечный кредит, прописывает в договоре обязательное условие его получения — оформление закладной. После того как в официальных органах состоялось государственная регистрация права собственности, кредитная организация становится полноправным владельцем закладной. Через некоторое время банк накапливает некое количество этих закладных (их еще называют пулом), а потом продает одним пакетом.

Таким образом, сама кредитная организация получает дополнительные средства на выдачу новых ипотечных кредитов. А у закладной меняется владелец.

Предъявление закладной обязанным лицам законным владельцем и исполнение обеспеченного залогом обязательства (погашение закладной)

Регистрационная запись о законном владельце закладной должна быть осуществлена в течение одного дня (а не месяца) с момента обращения заявителя в орган, проводящий государственную регистрацию ипотеки, при предъявлении закладной на основании:

• выполненной в соответствии с Законом об ипотеке передаточной надписи на имя заявителя, если совершившее такую надпись лицо являлось законным владельцем закладной или залогодержателем закладной, на имя которого была сделана специальная залоговая передаточная надпись и который продал закладную по истечении определенного в ней срока (п. 4 ст. 49 Закона об ипотеке);
• документов, подтверждающих переход прав по закладной к другим лицам в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования;
• решения суда о признании прав по закладной за заявителем (п. 3 ст. 16 Закона об ипотеке).

При этом владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней передаточной надписи и на непрерывном ряде имеющихся на ней предыдущих передаточных надписей. Он не является таковым, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, в результате хищения или иным образом, помимо воли этого лица, о чем владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

Оценка недвижимости для закладной

Законодатель не требует проводить оценку недвижимости перед заключением договора об ипотеке и составлением закладной.

Однако следует помнить:

• о ст. 555 ГК РФ, согласно которой в договоре продажи недвижимости цена является существенным условием;
• п. 1 ст. 9 закона № 102-ФЗ, обязывающем включить в договор об ипотеке указание на предмет договора и оценку залогового имущества;
• подп. 2 п. 4 ст. 13 закона № 102-ФЗ, которым установлено, что при отсутствии точной суммы денежного обязательства, обеспечиваемого ипотекой, закладная не составляется;
• а также подп. 6 п. 1 ст. 14 закона № 102-ФЗ, по которому сумма обязательства считается обязательной информацией, которая должна содержаться в закладной.

Оценка квартиры для оформления закладной

Оценка имущества в закладной является одним из обязательных требований законодателя к ее оформлению. Оценка квартиры производится для того, чтобы установить соответствие долга по обязательству денежной стоимости заложенного имущества. Если оценка квартиры покажет, что она стоит значительно меньше, к примеру, долга по кредиту, банк может потребовать досрочно погасить кредит или обеспечить его дополнительным имуществом.

Оценка производится специально уполномоченными на ее проведение экспертными организациями, имеющими сертификат соответствующего образца. Если закладная оформляется для обеспечения обязательств перед банком, то следует поинтересоваться в банке о перечне компаний, аккредитованных им для проведения оценки недвижимости в рамках осуществления кредитования. Как правило, банки предъявляют к таким организациям собственные требования и доверяют лишь тем, которые проверены специалистами банка и имеют соответствующее соглашение о сотрудничестве.

Оценка квартиры осуществляется путем:

• оценки технического состояния квартиры (экспертом проводятся фото и видеосъемка);
• оценка технический условий квартиры (на основании документации — технического паспорта квартиры).

Особенности обращения электронных закладных

Держатели бумажных вариантов такого документа в силу новых норм закона вправе произвести их обмен на электронный формат. Это возможно только после того, как оригинал на листах бумаги будет передан в орган регистрации прав перед непосредственным обращением за получением документа в электронном виде.

Обзавестись закладной в виде классического документа, имея на руках электронный формат, уже невозможно.

Орган регистрации прав при поступлении запроса может предоставить сведения о депозитарии, обеспечивающем хранение цифрового аналога закладной.

Как только гасится регистрационная ипотечная запись, хранение электронной закладной депозитарием прекращается, поскольку на органе регистрации лежит обязанность уведомлять последнего о завершении погашения.

Когда КФО сотрудничает с клиентами посредством оказания услуг по банковскому сопровождению удаленно (банк-онлайн, банкинг и т. д.), то форма закладной, заявление о ее выдаче и прочие документы могут быть подписаны клиентом посредством цифровой подписи, но такая возможность должна быть прямо предусмотрена в ипотечном соглашении.

Статистические наблюдения, показывают, что ипотека становится с каждым годом все популярней. Тем, кто решился оформить кредит на приобретение жилья, становится знаком такой термин как «закладная». Он обозначает ценную бумагу, способную наделить владельца правом присвоения имущества, которое обеспечивает ипотеку. То есть, при несоблюдении условий договора и отсутствия поступления по кредиту, банк имеет право подтвердить свои притязания на залоговое имущество.

Поскольку ипотека – долгосрочное мероприятие, банку необходимы будут деньги, которые он сможет, в случае необходимости, перепродать другому банку, который станет залогодержателем.

Именно он станет получателем дохода в процентном выражении, в зависимости от поступления платежей по кредиту от заемщика. При этом договор с заемщиком не меняется.

Интересный факт – заемщик не имеет никаких полномочий влиять на передачу закладной. Банк всего лишь извещает клиента о передаче документов.

Закладная, особенно в европейских странах, стала неотъемлемым атрибутом кредитов под приобретение жилья.

Нюансы оформления военной ипотеки: как узнать номер закладной в АИЖК или банке

1. Получение сертификата участника программы НИС – он выдается на руки не ранее, чем через 3 года с момента вступления в программу.
2. Поиск и выбор конкретной недвижимости.
3. Обращение в банк за консультацией и получением списка необходимых документов.
4. Заполнение анкеты-заявления и предоставление полного пакета необходимых бумаг.
5. Открытие индивидуального клиентского счета для перевода средств, накопленных по НИС.
6. Подписание договора купли-продажи.
7. Регистрации документов в Росреестре.
8. Передача недвижимости в залог банку (составление закладной).

1. Обратитесь к кредитору. Закладная составляется в двух экземплярах: один из них хранится в Росреестре, в второй – в банке.
2. Сделайте запрос в Росреестр. Посмотреть номер можно будет в выписке ЕГРП, полученной по личному заявлению залогодателя.
3. С помощью личного кабинета. Если вы не знаете, как узнать номер закладной АИЖК по военной ипотеке, то просто зайдите на сайт агентства. Там вы увидите не только номер закладной, но и кредитного договора, график платежей, остаток средств на счете и еще много полезной информации.

Закладная по ипотеке обездвижена что это значит

Статья 25. Погашение регистрационной записи об ипотеке

(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Перспективы и риски споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 25

1. Если иное не предусмотрено федеральным законом или настоящей статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав:

в случае, если выдана закладная:

совместного заявления залогодателя и законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная;

заявления законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная;

заявления залогодателя с одновременным представлением документарной закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме;

в случае, если не выдана закладная:

совместного заявления залогодателя и залогодержателя;

Регистрационная запись об ипотеке погашается также по решению суда или арбитражного суда о прекращении ипотеки в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

В случае, если жилое помещение приобретено или построено полностью или частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», регистрационная запись об ипотеке, возникшей в силу настоящего Федерального закона, погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав заявления федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Для погашения регистрационной записи об ипотеке предоставление иных документов не требуется.

Форма заявления о погашении регистрационной записи об ипотеке и требования к ее заполнению, а также требования к форматам такого заявления и представляемых с ним документов в электронной форме утверждаются органом нормативно-правового регулирования в сфере государственной регистрации прав.

Не позднее следующего рабочего дня после погашения регистрационной записи об ипотеке орган регистрации прав направляет залогодателю и залогодержателю уведомление о погашении регистрационной записи об ипотеке в порядке, установленном органом нормативно-правового регулирования в сфере государственной регистрации прав.

(абзац введен Федеральным законом от 30.04.2021 N 120-ФЗ)

(п. 1 в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.1. Регистрационная запись об ипотеке, возникшей в силу Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», погашается органом регистрации прав в течение пяти рабочих дней на основании заявления застройщика и предъявления им разрешения на ввод объекта в эксплуатацию, выданного в соответствии с законодательством о градостроительной деятельности, в части ипотеки строящихся (создаваемых) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости либо объекта незавершенного строительства, а в части ипотеки объекта долевого строительства также на основании документа, подтверждающего передачу объекта долевого строительства участнику долевого строительства, в том числе передаточного акта, иного документа о передаче объекта долевого строительства или составленного в соответствии с частью 6 статьи 8 указанного Федерального закона одностороннего акта о передаче объекта долевого строительства.

Отличие закладной от договора залога

Термин «ипотечное кредитование» описывает процесс выдачи необходимой суммы для приобретения недвижимости, которая в дальнейшем будет служить гарантией погашения кредита (займа). Такое определение ипотеки сформулировано в гл.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3.

Залог — один из самых популярных и простых по сути способов обеспечения обязательств. В самом примитивном виде договор залога имущества подразумевает следующее: кредитор дает в долг деньги, а должник обязуется в случае невозможности вернуть эти деньги передать в собственность кредитора какое-либо свое имущество. Разумеется, вместо денег кредитор может передавать должнику и иные вещи или права — недвижимость, движимое имущество, права требования и т.д.

Ипотека в силу закона и договора: в чем основные различия

Важно! Стороны могут прийти к взаимному соглашению, когда обременение не накладывается. В этом случае в договоре купли-продажи требуется отметить, что по согласию сторон в соответствии со статьей 488 ГК РФ обременение не накладывается. Таким образом, заемщик становится полноправным собственником приобретаемого в кредит имущества.

1. Возникновение. Здесь главное отличие усматривается в самом названии, один вид ипотеки возникает на основании закона, другой – договора.
2. Регистрация. Ипотека в силу закона регистрируется автоматически во время того, как новый собственник подает документы о сделке в ЕГРП. Документы в инстанцию может подавать и залогодержатель и залогодатель по отдельности. Ипотека в силу договора регистрируется отдельно, причем документы в ЕГРП подаются в присутствии залогодержателя и залогодателя.
3. Вид залога. При ипотеке в силу закона оформляется целевой кредит, а значит, автоматически залогом становится приобретаемая недвижимость. Договорная ипотека не предусматривает обязательное наличие залога, но также обременением может стать имеющееся имущество заемщика.
4. Наличие госпошлины. Отсутствует пошлина при законной ипотеке, при договорной – взимается при регистрации сделки.

В чём разница для заёмщика между кредитом и ипотекой

• Срок ипотеки;
• Наличие полиса страхования жизни;
• Наличие специальных программ с застройщиками (для первички);
• Размер первоначального взноса;
• Степень готовности жилья (для первички);
• Возможность подтвердить размер доходов;
• Участие в федеральных программах поддержки отдельным категориям заёмщиков.

• Наличие первоначального взноса обязательно;
• Максимальный размер займа зависит от величины первого взноса;
• Заёмные средства направляются напрямую продавцу недвижимости (объекта строительства) в безналичной форме;
• Для согласования ипотеки нужно собрать предусмотренный пакет документов;
• Процесс одобрения банком довольно длительный;
• Срок займа любой, до достижения заёмщиком пенсионной черты;
• Годовые ставки по ипотеке начинаются от 11-13%;
• Объект подлежит согласованию с банком:

1. Учитывается его ликвидность;
2. Юридическая чистота истории;
3. Надёжность застройщика для первички;
4. Не кредитуются доли в квартире в основном.

Похожие записи:

• Льготы ветеранам боевых действий в 2023 году в Новосибирске
• Субсидия на приобретение жилья военнослужащим в 2023 году
• Штраф за несвоевременную регистрацию автомобиля 2023 году