Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка о доходах по форме банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Справка является фактическим доказательством уровня финансовых поступлений заемщика, нуждающегося в предоставлении ссуды. Отчетная форма о поступлении финансовых средств на определенного сотрудника отображается на специальных бланковых образцах, которые выдает само кредитно-финансовое учреждение.
Этим вариантом пользуются люди, которые работают и получают доход полностью «в белую»: их зарплата облагается налогом. В документе говорится, сколько налогов с заработка определенного человека выплатил работодатель. Указываются и объемы заработной платы по месяцам: если они большие, банк видит, что заработка человека хватает для выплаты кредита.
- Заявление на получение справки по форме 2-НДФЛ можно оставить на «Госуслугах». Также человек может запросить документ у своего работодателя: в таком случае он выдается на бумаге и заверяется печатью. Банки нередко требуют именно такой документ.
- 2-НДФЛ для физического лица выдается бесплатно. В справке указываются реквизиты работодателя, данные о сотруднике и размер его дохода, который облагается налогом. Доход указывается помесячно. Также приводится информация о налоговых вычетах и общей сумме заработка и налогов.
2-НДФЛ — оптимальный способ подтвердить платежеспособность: банки относятся к этой справке лояльнее.
Каждая банковская структура обладает своим разработанным вариантом формата бланка. В нем содержится непосредственная информация о потенциальном заемщике и организации, в которой он работает.
Вот пример бланка справки о доходах по форме банка и образец его заполнения:
⇓Скачать бланк
⇓Скачать образец заполнения
Такую справку работодатель может оформить с большим желанием, чем 2-НДФЛ: она не требует заполнения лишних данных, не интересующих банковское учреждение.
Виды справок о доходах
Чтобы получить кредит, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Одним их основных и, наверно, самых главных требований, является наличие дохода. Подтвердить свой доход заемщик может документально, предоставив справки о доходах.
К ним может относиться:
- 2-НДФЛ (официальная справка от работодателя, выведенная из системы 1С, заверенная руководителем или главным бухгалтером),
- Выписка с зарплатной карты (с печатью банка и назначением платежа «зарплата»)
- Справка в свободной форме. Заемщик может взять от работодателя справку в свободной форме с логотипом и печатью организации. Стоит отметить, что не все банки принимают подобные справки, поэтому перед подачей заявки стоит уточнить, подойдет ли она.
- Справка по форме банка. Это вариант для банка приравнивается к 2НДФЛ. У каждого банка есть своя форма справки, где нужно заполнить все необходимые поля и поставить печати.
В целом структура повторяет официальную справку 2-НДФЛ:
- Сведения о самом работнике: его паспортные данные, занимаемая им вакантная должность.
- Сведения о финансовой состоятельности:
- указание трудового стажа в данной конкретной организации;
- доход за установленный банком период;
- размер отчислений в налоговую службу, если таковые были, а также иные платежи.
- Сведения о работодателе:
- название предприятия, а также его юридический и фактический адрес с почтовым индексом;
- телефоны для связи.
- Сведения об организации:
- ИНН и ОГРН;
- банковские реквизиты, в том числе расчетный, корреспондентский счет и БИК.
В обязательном порядке, если справка оформляется не фрилансеру, в конце справки должны быть поставлены подписи главного бухгалтера и руководителя организации с их расшифровкой. В некоторых ситуациях, если в штате отсутствует главбух, это указывается в справке — в таком случае одной лишь подписью руководителя банк удовлетворится.
Как заполнить документ по форме банка
Традиционно справка представляет собой лист формата А4. Бланк содержит пустые поля для заполнения. Клиент вносит сведения самостоятельно, а банк впоследствии может проверить подлинность указанной информации.
Важно! Следует вносить только достоверные сведения. Если обнаружится, что вы предоставили ложную информацию, это может быть расценено как попытка мошенничества. В этом случае могут наступить негативные последствия, например, клиента могут внести в черный список банка. Если кроме неправильно заполненной справки гражданин предоставил поддельные документы (и это обнаружится), такие обстоятельства могут привести к возбуждению уголовного дела о мошенничестве.
Обычно в документе следует указать следующую информацию:
- название организации, в которой работает клиент, ее реквизиты (включая ОГРН и ИНН), почтовый адрес и контактный телефон;
- паспортные данные гражданина, включая прописку, его мобильный телефон;
- продолжительность трудового стажа;
- должность, которую занимает потенциальный заемщик;
- сведения о доходах (информация за последние полгода – по каждому месяцу отдельно).
Справка должна быть заверена руководством компании и/или главным бухгалтером (либо сотрудником, исполняющим его обязанности). На документе должны стоять подпись директора и печать организации.
Где получить такую справку?
Почти все финансовые учреждения предусматривают возможность заполнение такой формы на своем официальном сайте. Тем не менее, и ручное ее заполнение не возбраняется. Разные финучреждения требуют предоставить сведения о доходах за различное время. Как правило, это квартал, полугодие или год. Предоставить справку по форме банка можно как на фирменном бланке или на стандартном листе А4.
Также можно и в отделении попросить бланк. Например, если там заполняется заявка на кредит. В таком случае, если у вас есть какие-то вопросы, специалист банка, предоставит ответы на них. Далее все зависит от банка: могут потребовать указать сумму дохода в общем, наличие других выплат и удержаний. Другим же достаточно просто информации о том, сколько денег на руки получил человек.
Правильное заполнение справки
Чтобы правильно заполнить справку, необходимо указать всю информацию, которая там требуется. В частности, следующие данные:
- Полное наименование компании, ее реквизиты, адрес и номера телефонов контактных лиц.
- Данные о работнике.
- Должность, которую он занимает, а также количество времени, в течение которого он работает на эту компанию.
- Какой доход был получен за указанное время и в таком формате, в котором требует банк.
Учтите, что для обретения справкой силы, ее должен подписать руководитель компании и ее главный бухгалтер. Во многих случаях необходима также печать. Учтите также и то, что не все руководители захотят подписать документ, который сможет подтвердить незаконные операции по начислению заработной платы.
Что нельзя делать со справкой по форме банка
Вы ошибаетесь, если думаете, что справка по форме банка нужна для галочки. Она проверяется не менее тщательно, чем остальные представленные заемщиком документы. Если возник соблазн самостоятельно расписаться вместо руководителя и заявить банку, что печати у организации нет, то лучше уничтожьте эту мысль на стадии ее зарождения.
Только представьте, какие проблемы возникнут у вас на работе, когда начальнику позвонят из банка и попросят подтвердить сведения в справке, которую он якобы подписал! Еще хуже, если номер телефона, указанный в справке, в действительности не принадлежит вашему работодателю. Подобные вещи легко проверяются, и если выяснится, что вы солгали, то еще долго не сможете оформить кредит ни в этом, ни в каком-либо другом банке.
Кого банк считает платежеспособным?
В первую очередь тех, кто имеет стабильный, постоянный официальный доход. Это значит:
- заемщик трудоустроен постоянно и получает «белую» зарплату, с которой уплачиваются все налоги;
- в его стаже работы нет длительных перерывов и он был трудоустроен больше половины времени на протяжении одного-двух лет, предшествующих обращению в банк.
Требования к стажу работы и размерам доходов у всех банков свои, но в целом они схожи:
- заявитель должен иметь общий стаж работы не менее 1-3 лет. Например, Газпромбанк и ВТБ требуют общий стаж работы не менее 1 года, Россельхозбанк – не мене 1 года общего стажа за последние 5 лет, Сбербанку достаточно не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы;
- непрерывный стаж на последнем месте работы, где заявитель работает на момент обращения в банк. У Сбербанка это 6 месяцев, у Альфа банка – 4 месяца, у Газпромбанка и Россельхозбанка – 3 месяца;
- размер получаемых доходов должен перекрывать как платеж по кредиту, так и другие текущие платежи. Платежеспособность заемщика при ипотеке рассчитывается как соотношение его среднемесячного дохода и размера платежа по кредиту. Некоторые банки для расчета платежеспособности вычитают из получаемого дохода другие обязательные платежи (за коммунальные услуги, платежи по ранее полученным кредитам, алименты и т.п.) и установленную величину бюджета прожиточного минимума. Размер ежемесячного платежа не должен превышает полученную сумму. Другие требуют, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту не превышал 40-60% дохода заемщика. Если доходов самого заемщика недостаточно для погашения установленного ипотечного платежа, в расчет его платежеспособности может включаться доход созаемщиков.
Что такое справка по форме банка
Справка о доходах по форме банка — это альтернатива официальной справке 2-НДФЛ. Главное ее отличие в том, что она не имеет никакого отношения к налоговым органам. Справка по форме банка отражает не тот доход, который видят налоговики, а реальный уровень зарплаты клиента банка.
Ни для кого не секрет, что в частных организациях реальная зарплата декларируется далеко не всегда. Дело даже не в налогах, которые нужно уплачивать с зарплаты работников, а с социальных платежей. Взносы на пенсию, соцстрахование, обязательное медицинское страхование и т.п. платежи очень большие, и они возложены на работодателя. Чтобы сэкономить деньги фирмы, многие предприниматели предпочитают установить минимально возможную официальную зарплату, а остальное выплачивается работникам “в конверте”.
Понятно, что если человек хочет взять кредит в банке, с официальной справкой 2-НДФЛ в таком случае много он не получит. Справки по форме банка дают возможность обойти такую проблему. Выигрывает от этого и банк, и клиент.
Плюс для банка в том, что он получает платежеспособного клиента, чей реальный доход подтверждается специальной справкой. Для клиентов плюс в том, что они в принципе могут взять потребительский кредит для своих нужд.
Влияет ли справка на условия кредита
Она сильно влияет на процесс заключения договора о кредите. По возможности конечно лучше воспользоваться не ей, а 2НФДЛ, так как его сложно подделать и работники банка умеют выявлять фальшивые документы. Также он является лучшим вариантом, что бы подтвердить свой заработок.
Стоит учесть, что при подаче заявки на кредит, банк рассчитывает все риски, ведь справка является более рискованным документом, чем 2НДФЛ. И это может сделать шанс одобрения кредита намного меньше. Также никто не гарантирует, что сумму не снизят.
Если человек до этого уже сотрудничал с Альфа банком или даже брал в нем кредиты, то скорее всего при благоприятных обстоятельствах его одобрят в таком виде в каком он есть. Но если у человека сомнительные данные, плохая репутация и другие нюансы добавляющие сомнения, это может препятствованию одобрения кредита.
Возможен ли кредит без подтверждения прибыли?
Не все потенциальные заемщики готовы осуществить подтверждение доходов для ипотеки принеся справку с работы.
На это есть свои причины:
- у клиента нет времени на сбор бумаг;
- он получает «серую» зарплату.
На самом деле заемщик может иметь стабильный и высокий доход, позволяющий выплачивать ипотечный кредит. Однако без справок 2НДФЛ или по форме банка получить ссуду несколько лет назад было практически нереально.
В целях расширения клиентской базы многие кредиторы запустили ипотечные программы, по условиям которых подтверждать зарплату не требуется. Для рассмотрения заявки требуют только 2 документа – паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность. Тем не менее заемщику потребуется дать информацию о получаемой прибыли, сфере деятельности и организации, на которую он работает.
Ипотека без справок совсем не означает, что банки принимают заявки от безработных граждан или лиц с нерегулярными доходами. Данные программы так или иначе подразумевают дальнейшую проверку размера заработной платы потенциального клиента и его места работы.
Ипотека без справок о доходах имеет свои особенности:
- завышенная процентная ставка;
- высокий первоначальный взнос;
- небольшой срок кредитования.
Из наших отдельных публикаций вы сможете узнать и о том, какие справки по форме банка требуются для оформления ипотеки в Сбербанке и ВТБ 24.
Справка для банка в свободной форме: образец по общему правилу
Как было сказано выше, если банк не имеет внутреннего стандарта справки о доходах для предоставления кредита, заемщик имеет право подать справку о зарплате для банка в свободной форме.
Однако, допустимость свободного формирования бланка справки не исключает необходимость исполнения общих требований, предъявляемых к документам аналогичного характера, в связи с чем, предоставляемая работодателем справка о заработной плате для предоставления кредита по общему требованию должна содержать следующую информацию:
-
наименование предприятия, предоставляющего справку (указывается полное наименование и организационно-правовая форма);
-
ИНН и банковские реквизиты организации, юридический адрес и контактные данные;
-
ФИО лица, которому выдается справка;
-
дата выдачи документа;
-
сведения о форме трудоустройства (постоянная работа, временная, по срочному ТД, и проч.);
-
стаж работы на предприятии лица, которому предоставляется справка (дата поступления и период работы);
-
сведения о доходах за период, требуемый кредитным учреждением;
-
подписи должностных лиц (руководителя и главного бухгалтера предприятия), печать.
Как проверяют информацию о неофициальных доходах
Для оформления кредита банку нужно не только проверить корректность предоставленных сведений, но и каким-то образом подтвердить, что потенциальный клиент действительно получает дополнительный доход. Для этого используются разные методы.
Прежде всего, документ проверяют визуально. Это помогает выявить явные ошибки, описки и прочие неточности. А также определить подделанный формуляр. Чтобы избежать подобных подозрений, можно просто купить справку по форме банка у самого банка. Вернее, ее бланк. В таком случае вопросы могут возникнуть исключительно по оформлению.
Далее учреждение проверит лиц, указанных в справке в качестве уполномоченных: руководителя предприятия, бухгалтера, доверенных лиц заемщика. Служба безопасности осуществляет такую проверку по разным направлениям:
- запрашивает в пенсионном фонде РФ копии отчетности предприятия за предыдущие периоды;
- опрашивает руководство и бухгалтерию предприятия о заемщике (подтверждение факта трудоустройства, начисления заработной платы, выплаты налоговых сборов, получение характеристики сотрудника);
- опрашивает родственников и знакомых потенциального клиента с целью выявления дополнительной информации о его материальном положении;
- наводят справки по внутренним каналам в ФНС и ПФ РФ о величине заработной платы заемщика.