Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто имеет право на социальную ипотеку в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Многие путают понятие «ипотека» и «ипотечный кредит». Ипотека – это форма залога имущества, а ипотечный кредит – это взятие у банка денег в долг под залог имущества. Чаще всего люди приобретают жилье в ипотеку, при этом залогом является либо уже имеющееся недвижимое имущество, либо то, которое приобретается в ипотечный кредит.
- Подайте заявление и документы на внесение изменений в учетное дело. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями — социальную ипотеку. Подписать его должны все заявители и члены их семьи.
- При необходимости представьте документы для перерегистрации. Эта процедура проводится не реже чем раз в 5 лет. Также ее обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о предоставлении жилья и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы.
- Выберите жилье. После того как в ваше учетное дело будут внесены изменения, Департамент городского имущества (в соответствии с очередностью) направит вам по почте уведомление с предложением трех вариантов жилых помещений на выбор. Вам нужно будет осмотреть их (существует график показа жилья), а затем уведомить Департамент о принятом всеми членами вашей семьи решении. Если жилые помещения вас не устроят, подбор жилых помещений переносится на следующий год.
- Обратитесь в банк. Банк, предоставляющий ипотеку, вы можете выбрать самостоятельно. Дождитесь официального положительного решения банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки жилья у города с учетом оплаты части его стоимости за счет личных средств. Также вы можете использовать средства материнского капитала.
- Заключите договор купли-продажи с Департаментом городского имущества. Для этого вам необходимо представить заявление (оно подписывается заявителями и членами их семьи на личном приеме) и пакет документов в любой центр госуслуг «Мои документы».
- Оформите право собственности.
В зависимости от того, какие льготы получает человек, выделяют социальную и коммерческую (обыкновенную) ипотеку. Коммерческую могут получить юридические лица и частные лица, которым по закону не предусмотрены льготы от государства. Социальная ипотека помогает улучшить жилищные условия людей, которые относятся к незащищенным слоям населения. Суть социальной ипотеки состоит в возможности взять кредит на жилье, который благодаря существующей государственной программе будет намного проще погасить за счет уменьшения стоимости недвижимости.
Социальная ипотека помогает найти выход из затруднительной ситуации, когда у людей нет денег на покупку квартиры. Она выдается на долгий срок, благодаря чему у людей появляется возможность получить жилье сейчас, не откалывая деньги на его покупку много лет.
В таблице приведено сравнение условий социальной и обычной ипотеки, которые можно оформить в российских банках.
Господдержка для молодых семей
Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации „Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации”»
Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710PDF, 2 МБ
Общие условия. Молодая семья может улучшить жилищные условия, если в собственности вообще нет жилья или общая площадь жилого помещения слишком маленькая. По нормативу на семью из двух человек должно быть 42 м², а в семье из трех и более человек — 18 м² на каждого. Социальные выплаты дают на:
Господдержкой нельзя пользоваться, чтобы купить жилье у близких родственников, например у родителей.
Срок действия господдержки — до 2024 года.
Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710PDF, 2 МБ
Требования к заемщику. Пользоваться программой господдержки может семья из двух и более человек: это могут быть супруги или родитель и ребенок. При этом хотя бы один родитель должен быть гражданином России. У второго родителя может быть любое гражданство. Но, когда будут рассчитывать нормативную площадь жилья для семьи, супруга-иностранца и детей без российского гражданства в расчет не примут.
Каждому из супругов должно быть не больше 35 лет. Причем не на момент подачи заявления о постановке на учет, а в тот год, когда до семьи дойдет очередь на получение социальной выплаты. Если один из супругов стал старше, из очереди исключат. И неважно, сколько лет семья ждала господдержки.
Но есть два исключения: для семей с тремя детьми и для тех, кого местная администрация признала нуждающимися до 1 марта 2005 года. Если в региональном бюджете есть деньги, их могут включить в списки на выплату по квоте: таких семей может быть до 30%.
Например, если есть деньги для 10 семей, то в список господдержки могут включить три многодетные семьи с родителями старше 35 лет. Но могут и не включить.
Документы. Чтобы получить ипотеку с господдержкой, молодая семья должна предоставить:
Если подойдет очередь на субсидию и с возрастом родителей все будет в порядке, администрация выдаст именное свидетельство о праве на получение социальной выплаты. Свидетельство можно использовать в течение семи месяцев с даты выдачи.
Как получить по шагам. Мы уже писали об этой программе в целом и разбирали подробно порядок действий в наших статьях.
Сумма господдержки. По программе господдержки молодой семье без детей могут доплатить 30%, а семье с детьми — 40% от расчетной стоимости жилья необходимой площади. Стоимость квадратного метра рассчитывает муниципалитет, но она не может быть больше средней по России. Остаток стоимости жилья молодая семья вносит самостоятельно. При этом независимо от реальных рыночных цен на квартиры и дома должна соблюдаться норма площади на семью.
Куда обращаться. В орган местного самоуправления — обычно это городская администрация.
Прежде всего нужно убедиться, что вы входите в какую-либо категорию льготников. В зависимости от типа программы обратиться сначала в органы власти и/или в банк. Если так, то следующим шагом станет сбор необходимых документов.
В базовый список таковых входят:
- заявление желающего на социальную ипотеку;
- копия паспорта заявителя;
- справка с места работы о доходах по форме 2НДФЛ;
- заверенная копия всех листов трудовой книжки;
- документ, подтверждающий факт нужды заявителя в жилье или улучшении жилищных условий;
- документ о том, что состоите в очереди на решение жилищного вопроса в местных органах власти;
- выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей.
Данный перечень является основным и базовым для всех категорий льготников и дополняется в зависимости от того, какая социальная программа Вам подходит. Какие документы нужны еще, можно узнать подробнее из остальных статей нашего сайта.
Потребуется ли первоначальный взнос
Учитывая, что кредит выдается в банке, первоначальный взнос – это одно из ключевых условий его предоставления. Но преимущество программ господдержки в том, что вносить эту сумму за свой счет не придется. Если речь о выдаче субсидий или о кредитовании молодых семей, то средства, выделенные из бюджета страны или региона, покрывают первоначальный взнос.
При компенсации ипотеки бюджетникам (военнослужащим) деньги берутся со специального накопительного счета, куда государство перечисляет индексируемые суммы. Размер первого взноса в банке зависит от финансового учреждения. Обычно берут минимум 20% от общей стоимости квартиры. Но некоторые организации (например, Россельхозбанк) предоставляют займы без первоначального взноса.
Льготные категории граждан
Правительством утвержден полный список категорий граждан, которые могут претендовать на социальную ипотеку:
- Многодетные семьи. В зависимости от обстоятельств каждой конкретной семьи, банк должен предложить определенный вариант ипотечного кредитования (варианты зависят от возможностей муниципалитета). К многодетным относятся семьи, где воспитывается от 3 детей. Обычно для них устанавливается сниженная процентная ставка. Допускается внесение средств материнского капитала в качестве первоначального взноса.
- Ветераны боевых действий, которые нуждаются в жилье или улучшении жилищных условий. Они должны быть участниками НИС (накопительно-ипотечной системы).
- Учителя в возрасте до 35 лет, имеющие при этом стаж по специальности от 5 лет. Данная категория не включает в себя воспитателей детских дошкольных учреждений.
- Военнослужащие. В данном случае также должен быть соблюден ряд условий, тогда ипотека полностью погашается за счет средств Министерства обороны. Являясь участником НИС, военнослужащий ежемесячно получает на свой специальный счет определенную сумму. Она накапливается и через положенные 3 года становится базой для ипотечного кредита. Эта сумма постоянно индексируется.
- Врачи. Специалист должен быть востребован в каком-либо государственном медицинском учреждении города или другого населенного пункта.
- Семьи, где родился третий или последующий ребенок в период с 2019 по 2022 год.
- Работники бюджетной сферы и госслужащие в возрасте до 35 лет. Сюда же входят лица, уже проработавшие в данной сфере более 25 лет. Эти граждане не должны быть владельцами собственного жилья. Можно иметь жилье, не подходящее семье по метражу или условиям. В зависимости от региона, нормы жилплощади на человека будут в пределах 10-18 м2 на одного члена семьи.
- Малоимущие граждане, которые имеют низкие доходы. Социальную ипотеку им можно взять только в тех банках, которые не предъявляют слишком высокие требования к размеру ежемесячных доходов. Семьи с доходом на каждого члена семьи ниже прожиточного минимума могут получить социальное жилье по договору социального найма.
- Молодые семьи, где и муж, и жена не достигли возраста 35 лет. В этом случае государство готово покрыть часть процентов по ипотеке в размере 5-35% от их общего количества за весь период кредитования. Также оба супруга должны иметь гражданство РФ, зарегистрированный брак. Если детей воспитывает мать или отец-одиночка, дети должны быть записаны на этого родителя. Кроме того, семья должна иметь достаточный ежемесячный доход, который позволит вносить платежи по ипотеке. Если у супругов небольшой доход, допускается привлечение созаемщиков из числа ближайших родственников.
- Инвалиды 2 и 3 групп. Так как это рабочие группы, им по закону может быть предоставлена ипотека на льготных условиях. Особенно высоки шансы на получение социальной ипотеки у инвалидов, которые долгое время стоят на очереди на жилье (до 2005 года). Если же инвалид имеет тяжелое заболевание, он может рассчитывать на покупку жилья полностью за счет бюджетных средств.
- Работники РЖД. Данная организация беспокоится о благополучии и лояльности своих работников. Специально для этого была разработана программа корпоративного кредитования. Она подразумевает минимальный процент по ипотеке или его полное отсутствие, но только при условии, что гражданин продолжит работу в РЖД. Также некоторые льготы предоставляются и бывшим работникам.
Государственные программы
В стране реализуются мероприятия по жилищной поддержке граждан, которые соответствуют категориям. Но есть один большой проект, который называется “Доступное и комфортное жилье — гражданам России”, и уже в него включаются другие предложения. Они могут быть такими:
- соцкредит для молодых семей — граждане должны быть возрастом не более 35 лет и находиться в очереди на жилье. Если детей нет, уровень государственных дотаций будет достигать 35% от стоимости жилья, а при наличии — до 40%;
- для военных — каждому кадровому служащему государство ежемесячно начисляет из федерального бюджета средства, такие накопления он может потратить на жилье, но кредиты выдают только до возраста 45 лет на момент полной выплаты;
- молодым специалистам (для учителей и медиков) — данное предложение работает только в некоторых субъектах федерации;
- для уже включенных в очередь на предоставление жилья;
- маткапитал — выдается семьям, в которых родился второй и каждый последующий ребенок;
- АИЖК — это учреждение является государственным учреждением, выделяющим гражданам деньги на собственную жилплощадь, для пользователей ставится сниженный процент и небольшой первый взнос.
Социальная ипотека для малоимущих имеет определенные характеристики, к примеру, недвижимость приобретается за счет средств банка и властей, но они не отдаются гражданину, а сразу идут для погашения финансовому учреждению. Человек получает право собственности сразу после оформления договора купли-продажи, имея возможность распоряжаться имуществом.
Квартира при этом является залогом, поэтому на нее налагаются ограничения. Они касаются невозможности продать ее, подарить или предоставить в качестве залога для получения другого кредита. Если займ не будет выплачиваться гражданином, банк имеет право продать квартиру или дом, тем самым погасив задолженность. От этого не спасает даже государственная поддержка, поскольку она не отменяет обязанности платить кредитору.
Площадь жилья, которое приобретается в кредит, не должно быть больше 18 квадратных метров на одного человека, это продиктовано санитарными нормами. Также на момент возврата займа человеку должно быть не более 70-ти лет, при этом доход должен быть достаточным для ежемесячных платежей. Если обслуживание кредита будет требовать более 50% прибыли, заявку потенциального заемщика отклонят, поскольку закон не разрешает сделок на таких условиях.
Чтобы получить субсидирование по программе социальной ипотеки, заявитель должен подготовить и предоставить следующий пакет документов:
- Заявление, составленное получателем субсидии по установленной форме.
- Паспорт гражданина РФ – от каждого из членов семьи, претендующей на помощь государства.
- Свидетельства, удостоверяющие факт рождения каждого из детей.
- Справка, подтверждающая постановку заявителя на учет в налоговых органах.
- Выписка, взятая из домовой книги.
- Бумага, официально подтверждающая состав семьи.
- Справка с информацией о трудовом стаже и размере дохода, выданная по месту официальной занятости получателя субсидии.
- Трудовая книжка (скан, копия).
- Выписка ЕГРИП, содержащая актуальные сведения о покупаемой с использованием льготной ипотеки квартире.
- Бумаги, которыми устанавливаются права продавца на квартиру, подлежащую приобретению с помощью целевой субсидии.
- Официальный документ, содержащий сведения о регистрации собственности в отношении приобретаемого жилого объекта.
- Информация о банковском счете получателя субсидии (реквизиты).
Гражданин имеет основания претендовать на оформление социальной ипотеки, если его жилищные условия на момент подачи соответствующей заявки характеризуются следующими обстоятельствами:
- отсутствие собственной жилплощади;
- проживание в коммунальной квартире или, как вариант, общежитии;
- проживание в жилом помещении на условиях аренды (временного пользования).
На конкретные льготы, предусмотренные проектом социальной ипотеки, обоснованно рассчитывают бюджетники, которые находятся в ситуации стесненного проживания (на члена семьи приходится не больше четырнадцати квадратных метров) или живут на одной площади с родственниками.
Виды ипотечной господдержки
Социальная ипотека — многовекторный проект, который включает несколько программ, предполагающих государственную помощь в рамках решения проблем с обеспечением жильем:
- Социальная ипотека в банках-партнерах АИЖК (ссуды с привлекательными ставками, сроками выплат, объемом первоначального вклада для многодетных семей, а также сотрудников бюджетных учреждений). На официальном сайте компании представлены региональные программы;
- «Жилье для российской семьи» — программа, позволяющая бюджетникам, малоимущим или молодым семьям приобрести квартиру со скидкой (ставка по банковскому займу при этом не снижается);
- «Молодая семья» — федеральный проект, для участия в котором требуется иметь сертификат, подтверждающий необходимость в улучшении условий проживания (субсидия, получаемая обладателем сертификата, может составлять до 35 % от стоимости приобретаемого жилья);
- Региональные субсидии (к примеру, власти Татарстана предоставляют возможность купить со скидкой квартиру, оформив ипотеку на условиях льготной процентной ставки);
- «Жилье для военнослужащих» – специальная программа, предполагающая участие военнослужащих в накопительно-ипотечной системе. После нескольких лет службы солдат или офицер (матрос, капитан, пр.) может получить квартиру, а взносы будет платить государство (пока он продолжает нести службу);
- Материнский капитал — выделение единовременной субсидии для нужд семьи, которая может использоваться (в том числе и) на улучшение жилищных условий. Сертификат выдается при рождении (усыновлении) второго ребенка;
Условия получения социальной ипотеки индивидуальные для каждого вида, общее лишь то, что обязательно надо быть гражданином РФ, иметь постоянную прописку и работу, стаж сроком не менее оговоренного в требованиях к заемщику, хорошую кредитную историю.
Молодым семья помимо вышеперечисленного потребуется иметь при себе договор об обязательном страховании по ипотеке.
Порядок оформления единый, вне зависимости от выбранного вида. Необходимо обратиться с заявлением в местные органы самоуправления, где в течение трех дней должно быть принято положительное или отрицательное решение по данному заявлению. В случае одобрения заемщик идет в банк, куда представляет все требующиеся документы, на основе которых банком будет принято окончательное решение.
В первую очередь социальная ипотека предоставляется тем, кто официально признан нуждающимся в жилье. Это касается всех, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года.
По социальной ипотеке предоставляются определенные льготы. Они касаются семей с детьми. Семьи с детьми могут претендовать на:
- списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения — если на момент заключения договора у них есть трое и более детей либо ребенок-инвалид;
- однократное списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретенного у города Москвы жилья — если в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа у них родились (были усыновлены) третий ребенок или последующие дети либо один из детей был признан инвалидом. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилого помещения.
Социальная ипотека – это льготный продукт, созданный для отдельной категории граждан, для решения жилищного вопроса. Для многих может показаться, что получить кредит на привлекательных условиях просто. На самом деле все не так просто, как кажется на первый взгляд.
Необходимо принимать во внимание, что для каждого региона свой порядок получения льгот для решения жилищного вопроса. При этом мало просто узнать условия и подготовить необходимые документы.
Гражданин, который нуждается в государственной помощи должен встать в очередь на улучшение жилищных условий.
Решение о предоставлении льгот принимают органы исполнительной власти. Именно они решают кто больше нуждается в субсидии и передают необходимые сведения по конкретной семье в Росстрой. Как только это случится, семья может получить специальное свидетельство.
Денежные средства нуждающиеся на руки, конечно, не получают. Материальная помощь перечисляется в банк, который является партнером федеральной программы.
Полученные средства можно направить в счет оплаты первоначального взноса или оплатить большую часть ипотечного долга. Стоит отметить, что в рамках программы можно приобрести как квартиру, так и запросить средства для строительства собственного дома.
Что касается документов, то перечень отличается от требований по обычному ипотечному продукту.
Для оформления потребуется:
- Личный паспорт;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Справка о размере заработной платы;
- Свидетельство о заключении брака;
- Сертификат на социальную помощь;
- Заявление на получение льготного займа.
При необходимости банк может запросить дополнительные документы, без которых оформление сделки невозможно.
К сожалению, многие нуждающиеся не могут воспользоваться выгодным предложением только по причине того, что не знают, как правильно оформить выгодный продукт.
Если некоторые граждане не знают где дают социальный продукт, то другие не располагают временем для поиска компании и подготовки всей необходимой документации.
Помочь в решение этого сложного вопроса могут специальные брокеры.
Именно они могут:
- Сформировать расчет от всех компаний и подобрать выгодные решения:
- Сэкономить ваше время и нервы;
- Помочь подготовить все необходимые документы;
- Подобрать жилье, которое будет соответствовать требованиям финансовой компании;
- Предоставить качественную консультацию по сложным вопросам;
- Грамотно сопровождать во время всей процедуры оформления, как говорится, «под ключ».
Помимо того что ипотечные брокеры отлично разбираются в вопросах льготного ипотечного кредитования, они активно сотрудничают со всеми финансовыми компаниями, представленными в регионе обращения.
С одной стороны, безусловно, хорошо, что можно доверить решение такого сложного вопроса настоящим профессионалам. С другой стороны, за эти услуги и удобство придется хорошо заплатить.
У каждого брокера свои расценки:
- Некоторые взимают фиксированную плату после подписания кредитного договора;
- Многие посредники просят оплатить услуги сразу, независимо от того, будет предоставлен социальный кредит заемщику или банк откажет;
- Самый распространенный, это когда берется процент от суммы займа после подписания кредитного соглашения.
Что касается последнего способа оплаты, то брокеры просят от 0,5 до 1% от суммы сделки. На первый взгляд, очень маленький процент. Но если хорошо подумать, то плата весьма существенная.
К примеру, если заключить с брокером соглашение, что он помогает получить в долг 2 500 000 рублей, придется отдать за его помощь:
- При ставке 0,5% – 12 500 рублей;
- При ставке 1% – 25 000 рублей.
Весьма существенная плата, которая порой не по карману данной категории граждан. Но за удобство и скорость необходимо платить. Пользоваться услугами посредников или решать вопросы самому – каждый решает самостоятельно.