Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверяют ли банки место работы при оформлении рассрочки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Купить в рассрочку мебель, бытовую технику и электронику предлагают практически все крупные российские ритейлеры. В частности, оформить такую покупку можно в МТС, ДНС, Эльдорадо, Мвидео, Связном и других сетевых магазинах, работающих по всей стране. В большинстве случаев покупателю требуется прийти в магазин, имея на руках только паспорт гражданина РФ, и оформить покупку, подписав договор. Предоставление других документов и справки о доходах не требуется. Также оформить рассрочку можно при покупке товаров в интернет-магазинах торговых сетей. Ограничений при оформлении рассрочки очень мало, что открывает доступ к покупке дорогостоящих товаров для всех категорий граждан.
Документы на рассрочку в DNS
Магазин и банк не предъявляют больших требований к людям, заинтересованным в покупке. Все, что вам нужно сделать — это быть не моложе 18 лет, иметь документ, удостоверяющий личность, доступ к онлайн-банковскому счету и постоянный источник дохода. Если вы хотите совершать покупки в рассрочку, вам нужно только указать предпочтительные товары и подготовить и доставить документы, необходимые для получения кредита:
- Паспортные данные.
- Документы, подтверждающие доход. Действующее удостоверение личности необходимо для заключения рассрочки платежа. Документ, подтверждающий источник и размер дохода, существенно облегчит покупку в рассрочку и сократит время ожидания решения по кредиту.
- Помимо предоставления соответствующих документов, вам также необходимо будет заполнить небольшую заявку. На основании собранных документов и информации, содержащейся в форме.
Рассрочка — это самый простой способ купить товар в кредит, ее оформляют в течение 15 минут в магазине. Особенность услуги в том, что вы не получаете деньги на руки — их сразу переводят продавцу. В магазине вам отдают купленный товар, за который вы в дальнейшем платите кредитору.
В магазинах часто предлагают беспроцентную рассрочку на срок от 3 до 12 месяцев. Главное, вовремя вносите платежи.
Основное отличие рассрочки от потребительского кредита — отсутствие процентов. Вы покупаете товар или услугу в рассрочку и не платите за это процент. Еще услуги различаются по сроку и сумме кредитования. Потребительский кредит можно взять на 7 млн руб. на 7–10 лет, а рассрочку дадут на покупку недорогих товаров или услуг. Залог или поручитель при оформлении рассрочки не требуются.
Оформить рассрочку проще, чем потребительский кредит. Если КИ хорошая, понадобится только паспорт. С плохой кредитной историей шанс получить рассрочку выше, если предоставить справку 2-НДФЛ. Но если вам все равно отказали, постарайтесь выяснить другую причину.
Может ли банк позвонить работодателю заемщика?
В целях защиты собственных интересов банки общаются не только со своими клиентами, но и с их работодателями. Кредитный менеджер звонит на официальный номер телефона компании для подтверждения достоверности данных, указанных потенциальным заемщиком в заявке на кредит.
Сотрудник банка попросит работодателя подтвердить выдачу справки и достоверность содержащиеся в ней данных о трудоустройстве клиента. По закону представитель кредитной организации имеет на это право. Он может позвонить по рабочему телефону приемной, отдела кадров, бухгалтерии или непосредственного начальника заемщика.
В холе общения банкир задаст вопрос о наличии и сроке действия трудового договора. После успешной аутентификации кредитор будет считать заработок заявителя реальным и соответствующим требованиям. Это позволит исключить риск мошенничества.
Работодатель вправе отказать в предоставлении информации о сотруднике по телефону. Свое решение он может обосновать защитой от мошенников.
В соответствии с действующим законодательством задачей работодателя является предотвращение утечки конфиденциальных данных сотрудников. Такую информацию могут запрашивать только уполномоченные лица, например, работники налоговой инспекции и правоохранительных органов.
Как нетрудно догадаться, работодатель не способен проверить личность звонящего ему человека. В сложившейся ситуации самым разумным решением будет неразглашение данных. Таким образом, предприятие вправе отказать в подтверждении подлинности справки с места работы.
В случае отказа обнародовать информацию по телефону банки просят потенциальных заемщиков предоставить справку из налоговой инспекции или органа социального страхования. Однако есть организации, которые считают молчание работодателя подтверждением нарушений со стороны заявителя. Такие кредиторы отклоняют заявки, не предоставляя клиентам возможность иным способом освидетельствовать свою занятость.
Законно ли не брать человека на работу из-за задолженности
Согласно ТК, задолженность не может быть причиной отказа. Но на деле практически невозможно доказать, что работодатель отказался брать на работу или повышать человека именно из-за неоплаченных обязательств. Более того: сами работодатели обычно не сообщают об этом соискателю или работнику. Они или не связываются с ним, или объясняют отказ формальными причинами. Например, говорят соискателю, что он не соответствует требованиям. Поэтому человек может даже сам не знать, что отказы в работе связаны с его задолженностями. Что же касается повышений, условия для продвижения по службе устанавливает работодатель. Возможно, чтобы получить более высокую должность, понадобится сперва погасить обязательства.
Способы повысить вероятность одобрения кредита
Для получения положительного решения по кредитной заявке необходимо следовать следующим рекомендациям:
Чтобы кредит был одобрен, надо успешно пройти скоринговую проверку. Для этого важно указывать только достоверную информацию о себе, так как при выявлении несоответствий система автоматически выдаст отрицательный результат.
На скоринговый балл влияют следующие факторы:
- количество кредитных заявок клиента за последний год (чем меньше, тем лучше);
- кредитная история — вероятность одобрения повышается, если у заёмщика есть положительный опыт возврата кредита;
- действующие займы и просрочки (их наличие снижает оценку);
- внешний вид клиента и его манера общения (согласно комментариям обслуживающего специалиста).
Проверка общих сведений и личности заемщика
Проверка заемщика начинается с установления подлинности представленных документов. Пусть не часто, но по 5–6 попыток в год, получения кредитов по чужим паспортам ежедневно регистрируется органами внутренних дел или сотрудниками СБ банков. Выявить такую попытку несложно для опытного менеджера кредитного отдела. Дело в том, что российский паспорт имеет несколько степеней защиты, о которых известно не всем жителям.
Переклейка фотографии нарушает сразу несколько защитных свойств паспорта. Кроме этого, используется мгновенная фотография, которую работник кредитного отдела производит с заявителя.
Субъективно человек может ошибиться, усмотрев признаки сходства с фото, размещенного в паспорте и лица человека, подающего заявление на оформление кредита. Компьютерная программа распознавания лиц в этом отношении объективна.
Кроме проверки паспорта подробно осматриваются и анализируются другие личные документы – справка 2-НДФЛ (о доходах), водительское удостоверение, трудовая книжка, запрашиваемые банком на стадии оформления кредита: выписка ЕГРН о праве собственности на недвижимый объект или ПТС и свидетельство о госрегистрации автомобиля, передаваемых в залог.
Малейшее расхождение в сведениях – повод для углубленного изучения со стороны СБ банка или отказа в одобрении кредита.
Звонят ли из банка на работу при оформлении займа
Большинство банков практикует совершение звонков по номерам телефонов, предоставленных заемщиком. Эффективность таких звонков не велика, поскольку еще до обращения в банк, кандидат предупреждает лиц, чьи телефоны собирается сообщить работнику кредитного отдела о возможной проверке из банка.
Проверка будет достоверной в тех случаях, когда проверяемый номер есть в базе данных открытых информационных систем. В этом случае вероятность предварительного сговора сводится к минимуму.
Когда звонят на работу при оформлении кредита, работник, осуществляющий проверку, обязан представиться и сообщить цель звонка. С согласия собеседника задаются вопросы, которые содержатся в ответах на анкету заемщика:
- стажа работы на этом предприятии;
- занимаемой должности;
- размера заработной платы;
- перспектив карьерного роста (не планируется ли увольнение в ближайшее время).
Какой банк может одобрить рассрочку?
Кредиты со 100 процентным одобрением — ТОП 10 банков в 2023 году
|
Банк |
Ставка |
Сумма |
|---|---|---|
|
МТС Банк |
от 5,90% |
20 000 — 5 000 000 ₽ |
|
ОТП Банк |
от 5,90% |
15 000 — 600 000 ₽ |
|
Ренессанс Кредит |
от 6,00% |
50 000 — 1 500 000 ₽ |
|
Совкомбанк |
от 6,90% |
300 000 — 5 000 000 ₽ |
Как клиенты пытаются обмануть банк
Ложной признают любую информацию, не соответствующую действительности. Чаще всего обман касается размера доходов. Одни клиенты его намеренно завышают, надеясь на одобрение максимальной суммы. Другие, наоборот, занижают, желая получить льготный кредит по госпрограмме.
Также граждане пытаются скрыть наличие судимости, плохую кредитную историю, отсутствие официального места работы. Чаще всего нужные справки просто не приносят в надежде, что никто этого не заметит. Но некоторые идут и на более серьезные нарушения: подделывают документы, ставят липовые печати и подписи. Если в первом случае клиента просто попросят принести недостающие бумаги, то во втором речь идет о настоящем мошенничестве с подлогом документов. А это уже уголовная статья!.
Нюансы оформления карты рассрочки
Срок, в течение которого необходимо погасить задолженность, в разных магазинах отличается. Этот момент следует уточнить до оплаты товара: если рассрочка действует всего 2–3 месяца, вы можете не успеть рассчитаться до указанной даты, и придется платить проценты.
Прежде чем подавать заявку на карту, хорошо бы изучить перечень партнеров банка. Возможно, в вашем городе представлена их малая часть, и найти нужный вам товар будет непросто. К тому же предложения других торговых сетей могут оказаться более выгодными и без применения рассрочки.
Как правило, действие таких карт не распространяется на скидочные товары. Просчитайте заранее, есть ли смысл растягивать по времени оплату нужной вещи, если ее можно купить прямо сейчас по акции.
Психологи утверждают, что заемные деньги чаще подталкивают человека к совершению спонтанных покупок. Срабатывает фактор мнимой доступности финансов, благодаря чему покупатель переоценивает свои возможности и приобретает более дорогую модель или большее количество товаров, чем реально может себе позволить.
При погашении задолженности нельзя допускать просрочек, это чревато начислением штрафа и передачей информации в НБКИ. Если по каким-то причинам расплатиться в установленный период действия не удалось, остаток долга придется возвращать с процентами.
Карта рассрочки – удобный финансовый инструмент для тех, кому не хватает собственных средств на приобретение конкретного товара, но при этом нет желания платить проценты банку. При соблюдении размера и регулярности платежей покупка может быть достаточно выгодной. Однако если не выполнять условия договоренности с банком, переплата за счет начисленных процентов и штрафов будет внушительной.
Звонят ли из банка на работу при оформлении займа
Большинство банков практикует совершение звонков по номерам телефонов, предоставленных заемщиком. Эффективность таких звонков не велика, поскольку еще до обращения в банк, кандидат предупреждает лиц, чьи телефоны собирается сообщить работнику кредитного отдела о возможной проверке из банка.
Проверка будет достоверной в тех случаях, когда проверяемый номер есть в базе данных открытых информационных систем. В этом случае вероятность предварительного сговора сводится к минимуму.
Когда звонят на работу при оформлении кредита, работник, осуществляющий проверку, обязан представиться и сообщить цель звонка. С согласия собеседника задаются вопросы, которые содержатся в ответах на анкету заемщика:
- стажа работы на этом предприятии;
- занимаемой должности;
- размера заработной платы;
- перспектив карьерного роста (не планируется ли увольнение в ближайшее время).
Если банк проверяет официальное трудоустройство, проверяющий сотрудник не имеет права разглашать сведения о размере суммы, запрашиваемого кредита. Эта информация конфиденциальная для физического лица и разглашению не подлежит.
Взять в кредит телефон можно и в крупном гипермаркете электроники: Эльдорадо, М.Видео, Техносила, Юлмарт. По паспорту. И анкету помогут оформить.
Запрос продавцы направляют в банки-партнеры. Ответ приходит в течение часа. Поскольку партнеров несколько, один-два из них могут дать положительный ответ. На сегодня, как правило, одобрение дает Тинькофф Банк.
Процент высокий, доходит до 50%. Например, при покупке телефона за 10000 рублей знакомым предложили кредит, полная стоимость которого составила 19000 рублей.
Рекламируется и такая услуга: покупка в рассрочку. Деньги за вас заплатят или банки-партнеры, или сам магазин. Сумма покупки разбивается на несколько равных частей и выплачивается по части в месяц без процентов.
Залогом служит приобретенный телефон: он остается собственностью банка до окончания выплат и в случае неуплаты магазин может забрать его обратно. Потраченные на взносы деньги уже никто не вернет : вычет за амортизацию при использовании.
При покупке иногда просят внести первоначальный взнос: и банк, и продавец таким образом проверяют платежеспособность клиента. И, практически всегда, просят оформить страховку. Можно отказаться от навязанной дополнительной услуги, но повышается вероятность отказа.
Наивно думать, что банк или магазин ничего с этого не имеют. Свою выгоду они заложат в комиссии, в стоимость товара, в навязанные (не пользующиеся спросом) товары, которые будут продаваться совместно с телефоном. Сам список товаров, которые продаются в рассрочку, ограничен.
Торговые офисы МТС, Билайн, Мегафон и Теле2 также охотно предоставляют такую услугу.
Оформить кредитную карту. Получить такую услугу гораздо проще, чем кредит.
Есть карты, предлагающие удобные и выгодные для клиента условия. Например, по карте «Халва» Совкомбанка можно купить телефон в магазине-партнере банка с рассрочкой до 12 месяцев. Если платить все взносы вовремя, то и переплачивать не придется.
Можно снять наличными, заплатив за это 290 рублей, и рассчитываться с банком постепенно. Процент — 2.9% — будет взят со снятой суммы единожды. Можно ограничить ежемесячный платеж в месяц до 5000 рублей, подключив соответствующую услугу.
Наличие постоянной работы не входит в список обязательных условий. Об источниках дохода обязательно спросят. Надо основательно подготовиться к ответу на этот вопрос. Карту оформят и без предоставления подтверждения официального заработка, но на небольшую сумму и под высокий процент.
Подобные карты: Киви Банк (Совесть), Банк Хоум Кредит (карта Рассрочки) и Альфа-Банк (Вместо Денег).
Мифы о банковских проверках
Самое распространенное заблуждение заключается в том, что банки отправляют реальные сведения о зарплате из справок (по форме банка) в ИФНС. На самом деле кредиторы используют эту информацию только для своих нужд — для подтверждения дополнительных доходов заявителя при отсутствии официальных бумаг. Эта информация конфиденциальная и не подлежит разглашению третьим лицам.
Второй миф — службы безопасности кредитных компаний проверяют реальную зарплату через запрос в ФНС. Теоретически такое возможно — если у банка есть канал связи с ФНС, он может проверить информацию при запросе крупной суммы, чтобы подстраховаться. Но официально таких полномочий у банков нет.
Третий миф — отсутствие наказания за фальшивые справки. В лучшем случае кредитор добавит этого гражданина в черный список, передаст данные в БКИ и сообщит работодателю, в худшем — обратится в полицию.
Если обман раскрылся уже после заключения сделки, кредитор вправе потребовать досрочного погашения долга или может «закрыть глаза», если клиент своевременно исполняет обязательства.