Кому положены льготы на ипотеку в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кому положены льготы на ипотеку в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В указах ЦБ не написано, кто может получить льготную ипотеку. Там есть только один обязательный пункт – гражданство России. Пол, возраст, уровень дохода, кредитный рейтинг оставляют на усмотрение банков.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Сколько нужно будет платить за кредит

Возьмем кредит в 12 млн рублей под 8% годовых с минимальным первоначальным взносом в 15%. В этом случае общая стоимость квартиры составит примерно 14 млн рублей, а ежемесячные выплаты составят:

— 114 678 рублей, если кредит взят на 15 лет;
— 100 372 рубля, если кредит взят на 20 лет;
— 88 051 рубль, если кредит взят на 30 лет.

По нашим расчетам повышение кредитной ставки на 1% увеличивает стоимость обслуживания кредита в среднем на 8 тыс. рублей в месяц.

За кредит 6 млн рублей при стоимости жилья 7 млн рублей заемщик заплатит:

— 57 339 рублей ежемесячно, если кредит взят на 15 лет;
— 50 186 рублей ежемесячно, если кредит взят на 20 лет;
— 44 025 рублей ежемесячно, если кредит взят на 30 лет.

В этом случае рост ставки на 1% приводит к повышению ежемесячных выплат в среднем на 4 тыс. рублей.

Расчеты показывают, что размеры ежемесячных выплат существенные. Чтобы получить кредит на 15 лет, заемщик в Москве по требованиям одного из крупнейших банков должен иметь подтвержденный доход минимум в 140 тыс. рублей, а житель региона – 73 тыс. рублей.

Если у вас есть планы улучшить условия жизни с помощью льготной ипотеки, внимательно изучите условия банков: ставка может быть ниже благодаря скидкам от застройщиков-партнеров банков или региональным ипотечным программам.

В программе «Льготная ипотека» участвуют более 70 банков.

Как отличить льготную ипотеку с госучастием от остальных программ

Сегодня банки предлагают много ипотечных программ по сниженным ставкам и по льготным условиям. Госпрограмма «Льготная ипотека» отличается от всех прочих тем, что сниженный процент по кредиту обеспечивает именно государство, которое компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой. Сниженный процент действует на весь срок кредитования.

Сейчас в стране работает несколько федеральных ипотечных программ с госучастием. Но именно программа «Льготной ипотеки» рассчитана на самый широкий круг заемщиков без ограничений по возрасту, семейному положению, профессиональному статусу, региону проживания и т. д. Единственное условие – заемщик должен быть совершеннолетним гражданином России.

Отметим, что с 10 января банки начали повышать ставки по ипотеке по базовым рыночным программам на новостройки. В крупнейших банках минимальные рыночные ставки составляют около 11%.

Программу можно считать самой выгодной для тех, кто хотел бы жить в сельской местности или небольшом городе. Выдачу по программе «Сельская ипотека» должны были завершить в прошлом году, но она оказалась самым востребованным инструментом в программе по улучшению качества жизни в сельской местности. Поэтому правительство решило сделать «Сельскую ипотеку» бессрочной.

Программа позволяет:

— Получить самую низкую ставку по кредиту – от 0,1% до 3%;

— Взять кредит на срок до 25 лет;

— Рассчитывать на самый низкий первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья;

— Получить максимально 5 млн рублей жителям Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и регионов Дальнего Востока и 3 млн рублей – жителям остальных регионов.

Важно! «Сельская ипотека» рассчитана не только на новостройки, но и на вторичное жилье.

По программе можно купить:

— Строящийся дом или квартиру у застройщика;

— Земельный участок – и построить на нем частный дом;

— Дом по договору подряда;

— Готовый дом на вторичном рынке по договору купли-продажи. При этом дом должен быть не старше 5 лет в случае покупки его у физлица и не старше 3 лет в случае его покупки у ИП или юрлица.

По «Сельской ипотеке» можно купить жилье в сельской местности, например, в рабочем поселке, поселке городского типа или небольшом городе с населением до 30 тыс. человек. При этом в приобретенном доме обязательно необходимо прописаться в течение полугода после оформления сделки, а в банк – предоставить документы о прописке. Кроме того, в течение 5 лет после сделки необходимо подтверждать банку факт прописки.

Важно! Москва, Подмосковье и Санкт-Петербург в программе не участвуют.

В текущем году на обеспечение «Сельской ипотеки» Минсельхоз России выделит более 19,6 млрд рублей. По прогнозам ведомства, это даст возможность оформить льготный кредит более 9,5 тыс. семей.

Перечень банков, которые могут выдавать «Сельскую ипотеку», формирует Минсельхоз России. На данный момент в списке 16 кредитных организаций.

Уcлoвия кpeдитoвaния

Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти.

B пpoгpaммe yчacтвyют нe вce бaнки, тoлькo кpyпныe и c бoльшими oбъeмaми ипoтeки. Пoлный cпиcoк мoжнo пocмoтpeть нa caйтe AИЖК.

Для тex, ктo чacтo poжaeт, нaйдeтcя пapoчкa лaйфxaкoв. Нaпpимep, ecли cнaчaлa oфopмить ипoтeкy пocлe poждeния втopoгo peбeнкa, a пoтoм пepeoфopмить дoгoвop пocлe poждeния тpeтьeгo — льгoтныe пepиoды cyммиpyют. Taк cpoк дeйcтвия льгoты дocтигнeт 8 лeт.

Cyбcидию мoжнo пoлyчить тoлькo нa aннyитeтныe плaтeжи. Пo диффepeнциpoвaнным oнa нe пpeдocтaвляeтcя.

Кто может оформить льготную ипотеку

Прежде чем приступать к действиям и подавать заявку на льготный жилищный займ, необходимо разобраться, кому положена ипотека. Оформить кредит могут только те претенденты, у которых родился второй или же третий отпрыск, в период начиная с 1.01.2018 года и до 31.12.2022 года. Если пополнение произошло ранее начала действия госпрограммы, запрос на предоставление займа будет отклонен в любом случае.

Основными требованиями к заявителю выступают:

• гражданство Российской Федерации;
• проживание и регистрация в регионе, где предполагается взять ипотечный кредит;
• стабильный доход, как гарантия платежеспособности;
• наличие официального места труда;
• чистая кредитная история без просрочек и прочих темных пятен.

Актуальность программы

Согласно соцопросам, оформить льготную ипотеку готовы около 620 тыс. семей и приблизительно столько же задумываются о рефинансировании уже имеющего жилищного кредита. Эти данные говорят о том, что проект действительно актуален.

К тому же отмечено, что размер ставки имеет тенденцию к ежегодному снижению. Например, в 2017 году процент, предлагаемый банками, в среднем составил 10% и ниже. Поэтому имеет смысл говорить о том, что к концу действия программы льготной ипотеки в 2022 году, стандартная ставка в большинстве финансовых учреждений достигнет значения в 6%. Соответственно необходимость в субсидировании автоматически отпадет, а выгода для семей в этом случае очевидна.

Ипотечный займ под 6 процентов, как один из вариантов господдержки семей с детьми, уже получил определенную популярность. Сниженная ставка существенно уменьшает финансовую нагрузку на бюджет супругов, ставших родителями во второй либо в третий раз после начала 2018 года. Процедура оформления займа проводится в стандартном порядке, но только при наличии свидетельства о рождении очередного ребенка.

Субсидия предоставляется в следующем порядке:

1. Направление пакета документов для получения права на субсидию. Его перечень зависит от вида поддержки.
2. Получение решение об одобрении или об отказе участия в программе. Срок ожидания составляет не более 10 рабочих суток.
3. Оформление сертификата. Его предоставляют только после того, как подойдет очередь заявителя на субсидию.
4. Открытие именного счета в кредитной организации.
5. Предоставление заявления, подкрепленного пакетом документов в банк.
6. Внесение государством субсидии на счет заявителя. После этого средства направляются на погашение долга.

После окончательного погашения ипотеки недвижимость переходит в полную собственность заемщика. Для подтверждения этого следует заказать справку из ЕГРП.

Порядок обращения за госпомощью

При всем разнообразии ипотечных программ правила участия в них общие:

• Изучите все предложения, актуальные для вашего региона.
• Сравните условия, чтобы оценить соответствует ли ваша семья требованиям к участникам проекта.
• Уточните наличие банков, которые поддерживают бюджетные программы.
• Изучите все детали ипотечного кредитования, особенно те, что касаются вашей семьи (возможность применения материнского капитала, льготы семьям с детьми и т.п.).
• Составьте перечень документов, предоставляемых в органы власти и банк.
• Подготовьте документацию.
• Подавайте заявку в местную администрацию или орган, который занимается социальными ипотеками. Лучше сделать все в начале года, так как очередь из претендентов на господдержку формируется заранее.
• Дождитесь одобрения заявки.
• Получите свой сертификат или откройте счет.
• Обращайтесь в свой банк для оформления ипотечного кредита.
• Приобретайте жилье и вовремя выплачивайте свой долг.

Как и куда перечисляются выплаты после одобрения

Деньги могут быть перечислены на счет, к которому привязана банковская карта «Мир» (или не привязана ни одна карта), а также почтовым переводом. Банковский счет должен быть открыт на имя заявителя, которым может выступать родитель, опекун или попечитель ребенка, беременная женщина.

Выплаты осуществляются в течение 5 рабочих дней с момента назначения. Затем приходят каждый месяц с 1 по 25 число (для получателей на банковские счета и карты предусмотрен единый выплатной день — 3 число каждого месяца). Если первый платеж был получен в январе 2023 года за январь, то следующая выплата за февраль придет с пропуском одного месяца — в марте.

Для продления выплаты не ранее чем за месяц до окончания текущего назначения необходимо подать новое заявление. При достижении ребенком возраста 17 лет право на получение выплаты прекращается.

Кто имеет право на получение ипотечных льгот

Для получения вышеперечисленных льгот, гражданин должен соответствовать определенным условиям, о которых будет подробно рассказано ниже. Воспользоваться льготами вправе:

• Молодые семьи – таковыми считаются те, в которых супруге и мужу не исполнилось еще 35 лет. При этом супруги должны проживать в законном зарегистрированном в ЗАГСе браке. Также молодой семьей считается родитель-одиночка в возрасте до 30 лет с ребенком/детьми.
• Граждане, имеющие троих и более детей.
• Военные, участвующие в программе НИС.
• Лица, проживающие в домах с аварийным состоянием.
• Семьи, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий.
• Граждане, проживающие на одной территории с гражданами, страдающими хроническими тяжелыми болезнями (туберкулезом, нарушениями психики и т.п.).

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что делать, если резко ухудшилось материальное положение, и нет возможности своевременно производить выплаты по ипотеке?

Ответ. Специалисты рекомендуют ни в коем случае не скрываться от работников кредитного учреждения и игнорировать их попытки выйти на связь. Сразу по возникновению сложной ситуации следует вступить в переговоры с банком еще до того, как у гражданина образовалась задолженность, и постараться оформить рефинансирование или кредитные каникулы. Как правило, банки идут навстречу своим клиентам, в особенности, если до этого они не допускали просрочек.

Вопрос №2. Можно ли снизить процентную ставку по ипотечной ссуде, оформленной до введения в действие ипотечной программы с льготной ставкой в 6%?

Ответ. Нет, оформить кредит с новой ставкой можно только новым заемщикам.

Вопрос №3. На какой срок распространяется действие льготных ставок по ипотеке?

Ответ. Ставки будут актуальны на протяжения всего периода действия кредитного договора, независимо от того, был он заключен на 5 или 25 лет.

Вопрос №4. Можно ли осуществить погашение ипотечной ссуды досрочно?

Ответ. Да, можно. Для этого потребуется направления в банковское учреждения заявления с просьбой оформить досрочное погашение займа. При этом в заявлении должно быть указано, что именно требуется клиенту – сокращение срока кредита, или снижение ежемесячной выплаты. Если гражданин хочет снизить переплату, потребуется уменьшение сроков кредита, а с практической точки зрения рекомендуется уменьшить платеж на случай внезапных финансовых неурядиц.

Основные условия получения ипотеки

Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:

• договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 31 декабря 2022 года включительно;
• максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (Москва и Петербург до 12 млн рублей, остальные регионы – до 6 миллионов);
• первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
• распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
• ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
• ограничений по срокам кредитования нет;
• субсидии и маткапитал использовать можно.

Семейная ипотека — программа льготной ипотеки для семей, где хотя бы один ребенок, в том числе усыновлённый, родившийся в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. А также для семей, где есть ребенок с инвалидностью.

• Ипотечная ставка по этой программе снижена до 6%, а для жителей дальневосточного региона — до 5%;
• Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.
• Для первоначального взноса можно использовать материнский капитал и субсидии;
• Максимальная сумма кредита — 12 000 000 рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 000 000 рублей для остальных регионов;
• Семейная ипотека распространяется на покупку частного дома, земельного участка, квартиры в новостройке или на вторичном рынке в дальневосточном регионе;
• Некоторые банки могут рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит под сниженную ставку семейной ипотеки;
• Срок действия программы — до 31 декабря 2023 года.

Военная ипотека — льготный ипотечный кредит, который выдаётся российским военнослужащим на покупку жилья. Особенность военной ипотеки в том, что государство выплачивает кредит за человека, пока тот служит по контракту. При этом неважно, какое у него его семейное положение, регион проживания, а также не имеет значение наличие другой недвижимости в собственности.

• Военнослужащий должен участвовать в программе накопительно-ипотечной системы, или НИС. Участники НИС имеют специальный счет, на который ежегодно перечисляется определенная сумма — в 2022 году она составляет 311 044,50 рублей;
• Через три года военнослужащий может использовать накопления в виде целевого жилищного займа как первый взнос за ипотеку. А может продолжать копить деньги до конца службы и купить жилье единой выплатой;
• Стоимость приобретаемого жилья может быть любой, но максимальный размер целевого жилищного займа зависит от того, сколько гражданину осталось служить. Банк рассчитывает сумму кредита, которую государство способно оплатить за него до выхода на пенсию. Если этого не хватает для покупки жилья — военнослужащий может увеличить первый взнос за счет личных сбережений или материнского капитала.

Похожие записи:

• Как получить итальянское гражданство Россиянину при покупке недвижимости
• Требования к фотграфиям на мед книжку 2023 год
• Транснефть индексация зарплаты в 2023 году